Кривому возмещению – расправа по-бельгийски

РСА нашёл способ исправить систему расчётов в прямом возмещении убытков (ПВУ), работающую против потерпевших в ДТП и наказывающую страховщиков, которые платят им больше. В этом Союзу помог бельгийский опыт.

Нынешняя система взаиморасчётов по ПВУ предполагает обмен между страховщиками фиксированными суммами («фиксами»). Де-факто такая система наказывает рублём компании, которые платят своим клиентам больше.

Если средняя выплата страховщика застрахованному в этой компании меньше среднего получаемого компанией «фикса», данный страховщик получает «доход» от урегулированных убытков. Также страховщик получает «доход», если другие страховые компании платят за него в среднем больше размера перечисляемого им «фикса». Так, общий «доход» «Росгосстраха» от этой системы за первое полугодие-2012 составил около 200 млн руб., «РЕСО-Гарантии» – около 100 млн, а «Ингосстрах» – напротив, получил около 100 млн руб. «убытка».

Сами страховщики объясняют разницу в результатах ПВУ различиями в застрахованных автопарках, а также возможностью селекции убытков и занижения выплат ввиду отсутствия работоспособной единой методики определения размера ущерба.

Как сообщили в РСА, сегодня президиум Союза планирует рассмотреть вопрос о принципиальном изменении системы взаиморасчётов в ПВУ. За её основу принята система, работающая в Бельгии. Она призвана почти полностью расправиться с проблемой неравенства финансовых результатов страховщиков.

По бельгийской системе, страховщик виновника ДТП будет перечислять в клиринговую систему РСА всю сумму убытка, а не «фикс», как раньше. Фиксированными суммами расчёты станут проводиться только со страховщиком потерпевшего. Однако размер «фикса» здесь зависит от диапазона, в который попал убыток. Размер диапазонов (их будет два или три) должен определяться случайным образом, а «фикс» – вычисляться как среднее арифметическое от выплат, попавших в соответствующий диапазон.

В результате размер «фикса», который получит страховщик потерпевшего, будет непредсказуем. Ожидается, что это лишит страховщиков стимула заниматься селекцией убытков и занижать выплаты потерпевшим. Наличие же диапазонов выплат должно снять проблему различий в застрахованных автопарках.

Опрошенные АСН представители страховщиков – членов РСА, получавших разные результаты от работы ПВУ, поддерживают новую систему и ожидают, что она поможет решить проблему финансового неравенства.

Решения проблемы селекции убытков в ПВУ ожидает от бельгийской системы и президент РСА Павел Бунин. Если президиум РСА одобрит изменения в соглашение о ПВУ, оно будет направлено в Минфин на согласование. После согласования рынок сможет начать переход на новый механизм взаимных расчётов, сообщили в РСА.

Источник: АСН