Страхование квартиры: дешёво и просто!

В отличие от автострахования популярность защиты жилья при помощи полиса в России по-прежнему невысока.

Между тем среднестатистический российский гражданин приобретает квартиру один раз и на всю жизнь. Поэтому утеря единственного жилища может стать невосполнимой потерей, ведь стоимость квартиры на сегодняшний день никак не меньше нескольких миллионов.

Эти рассуждения возвращают нас к самой доступной и надежной на сегодняшний день возможности сберечь «нажитое непосильным трудом» – к добровольному страхованию жилья. Страховой полис стоит относительно недорого, но защищает домовладельцев от весьма серьёзных рисков. Давайте попытаемся разобраться, что же собой представляет страхование квартир.

Страхование имущества, как правило, носит комплексный характер. Вы можете застраховать и сами стены, так называемые конструктивные элементы (конструктив), и внутреннюю отделку, и домашнее имущество, и даже ответственность перед третьими лицами.

Базовый (полный) пакет страховых услуг охватывает практически все основные опасности для имущества. Это пожар по любой причине, удар молнии, противоправные действия третьих лиц (кража со взломом, грабёж, разбой), стихийные бедствия, взрыв бытового газа, падение деревьев и летательных аппаратов, аварии водопровода и канализации, проникновение воды из соседних, не принадлежащих страхователю, помещений. Однако страховаться по полной программе совсем не обязательно. Вы вправе выбрать риски, наиболее актуальные именно для вас.

Как показывает практика, наиболее распространены страховые случаи, связанные с прорывами водопровода или протечками из соседних помещений. Кроме того, не редкость – противоправные действия третьих лиц (кражи, вандализм) и пожары. Самые предусмотрительные владельцы квартир страхуют ещё и свою гражданскую ответственность за причинение вреда соседям. Чтобы в случае, например, прорыва водопроводного крана компания возместила ущерб, причинённый по их вине.
Виды страховых договоров можно разделить на два типа – «экспресс» и «классик».

Экспресс-полисы не предусматривают вызова страхового агента, целью которого является осмотр и оценка имущества. Оформление таких договоров происходит заочно, а размер компенсации устанавливается заказчиком. Необходимо отметить, что такой вариант страхования не идеален. Так как при покупке экспресс-полиса оценка объекта не производится, а страховую сумму приходится выбирать из нескольких фиксированных вариантов, страховое покрытие, как правило, оказывается либо завышенным, либо заниженным.

Если вы хотите, чтобы защита была максимально полной, стоит все-таки предпочесть классический договор с осмотром имущества и составлением описи. Классические страховые договоры стоят примерно на треть больше, чем экспресс-договоры. Они включают в себя весь спектр страховых услуг и обеспечивают полную страховку всего описанного в договоре имущества, включая конструктив, по рыночной стоимости. Виды рисков, включаемых в полис, подбирает сам страхователь, соответственно, он легко может проконтролировать, правильно ли менеджер указал оценочную стоимость описанного имущества.
 

Страхование стен – это самая дешёвая составляющая в страховке. Её цена будет зависеть от материала, из которого построен дом, сделаны ли перекрытия и т. д. Цена страховки может варьироваться от 0,07 до 0,5 % стоимости квартиры. Страхование отделки несколько дороже, и тарифы здесь начинаются примерно от 0,3 % стоимости отделки.

Страхование домашнего имущества предполагает его защиту на момент нахождения в квартире. К такому имуществу относятся мебель, бытовая техника, дорогостоящие предметы личного пользования и т. д. Цена такой страховки уже будет существенно выше – начиная с 0,5 и до 2−3 %.

И, наконец, страхование гражданской ответственности (т. е. ответственности перед третьими лицами за вред, который может быть причинён их имуществу в результате эксплуатации вами своей квартиры). Цена данного риска в общей стоимости полиса ничтожно мала: как правило, 400−500 рублей за 100 000 рублей ответственности.

Источник: РБК.Личные финансы