ОСАГО: бояться ли роста тарифов?

Новый лимит выплаты по ОСАГО в части причинения вреда имуществу пострадавших в ДТП может начать действовать в России уже с 2013 года.

Минфин РФ предлагает повысить планку до 400 тысяч рублей с нынешних 120 тысяч рублей. По оценкам страховщиков, это приведет к росту тарифов на ОСАГО примерно на 30%. Минфин свои расчеты еще не провел, но считает, что роста тарифов на треть автовладельцам ждать не стоит.

Портал «Прайм Страхование», на основе данных по добровольному страхованию автогражданской ответственности (ДоСАГО или расширение ОСАГО), со своей стороны, попробовал оценить, во сколько могут обойтись автолюбителям новые лимиты, и пришел к выводу, что оценки страховщиков имеют право на существование, но все-таки завышены.

Как расширить ОСАГО
Для начала напомним, как работает полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Он имеет франшизу (неоплачиваемый страховщиком убыток) в размере лимита ОСАГО. Таким образом, если ущерб от ДТП превышает лимит ОСАГО, то пострадавший получает выплату по двум страховкам, 120 тысяч рублей по ОСАГО и оставшуюся часть убытка по ДоСАГО.

Прежде всего, пока только 14% всех полисов ОСАГО имеют расширение, при этом граждане проявляют более высокую сознательность (уровень проникновения 15%), чем предприятия и организации (уровень проникновения только 9%). При этом год назад лишь 9% полисов ОСАГО продавалось с расширением. Можно констатировать, что добровольное страхование автогражданской ответственности становится более популярным.

«Постепенно популярность ДоСАГО возрастает, так как текущий лимит по ОСАГО, сохраняя номинальный размер, корректируется инфляцией, а ДоСАГО имеет вполне доступный для подавляющей части населения и юридических лиц размер премии», – говорит руководитель департамента розничного страхования «Чартис» Роман Тихоненко.

С учетом наиболее популярных лимитов ДоСАГО и размеров средней выплаты в целом по рынку и компаниям-лидерам можно констатировать, что предлагаемый Минфином лимит по ОСАГО в 400 тысяч рублей является достаточным.

Бояться ли роста тарифов?
В связи с тем что средний лимит выплат по ДоСАГО превышает 400 тысяч рублей, то для оценки возможного роста тарифов на ОСАГО при увеличения лимита выплат можно использовать стоимость расширения ОСАГО.

В среднем по рынку цена полиса ДоСАГО составляет 902 рубля, или 30% от стоимости полиса ОСАГО, для физических лиц цифры еще ниже – 721 рубль, или 26% от стоимости ОСАГО.

Подводя итог, можно отметить следующее: оценка страховщиков о примерно 30-процентном росте тарифов на ОСАГО при увеличении лимита до 400 тысяч рублей в целом по рынку действительно имеет под собой некие основания, но важно отметить, что рост тарифов для автолюбителей, а также предприятий и организаций должен будет существенно различаться.

Кроме того, ОСАГО с новым лимитом в 400 тысяч будут покупать не 14% сознательных автовладельцев, которые сейчас покупают расширение, а все 100%, и этот фактор должен будет также внести существенную роль и привести к снижению роста стоимости ОСАГО.

Источник: РИА Новости