Расчет стоимости ОСАГО в 2023 году

Долгое время цена на автогражданку для одного и того же водителя с одним и тем же автомобилем была одинаковой во всех страховых компаниях. В связи с повышением лимита выплат по ДТП в 2014 году Банк России изменил единый базовый тариф. Это сразу отразилось на расчете стоимости полиса. Разбираемся, почему.

Долгое время цена на автогражданку для одного и того же водителя с одним и тем же автомобилем была одинаковой во всех страховых компаниях. В связи с повышением лимита выплат по ДТП в 2014 году Банк России изменил единый базовый тариф. Это сразу отразилось на расчете стоимости полиса. Разбираемся, почему.

Базовый тариф при расчете ОСАГО

Если раньше базовый тариф был един и зависел от типа транспортного средства (автомобиль, мотоцикл, такси и др.) и его владельца (физлицо или юрлицо), то с 2014 года у него появились минимальные и максимальные значения с учетом региона – тарифный коридор. 

Устанавливает ставки Банк России и периодически пересматривает их. Так, например, последние изменения происходили в сентябре 2022 года из-за роста цен на автозапчасти. Пример:

Первое время после нововведений страховые компании использовали максимальный тариф, поэтому водители не сразу заметили переход на новую методику расчета – они лишь увидели повышение стоимости нового полиса. 

С 2016 года страховщики в борьбе за клиента стали играть «тарифным коридором», поэтому стоимость полиса в разных СК стала отличаться. Причем значительно – более чем в два раза! 

Результат расчета стоимости ОСАГО в калькуляторе Workle Pro

Если клиент по привычке или по незнанию пролонгирует полис в одной и той же компании или оформляет его в первом попавшемся в офисе, то рискует сильно переплатить. 

Сравнить цены онлайн

Коэффициенты при расчете ОСАГО

На финальную цену полиса влияет не только значение базового тарифа, но и поправочные коэффициенты: возраст и стаж водителя, мощность автомобиля, регион, история водителя и др. Они будут одинаковыми у всех страховых компаний: устанавливает их все тот же Центробанк РФ. 

В бесплатном курсе "Быстрые продажи ОСАГО" вы можете узнать об этом подробнее. Там много полезной информации не только для тех, кто собирается работать в страховании, но и просто страхует личный автомобиль. 

Пройти курс сейчас

Чтобы оформить страховку, знать эти значения не нужно. Калькулятор ОСАГО онлайн на Workle Pro произведет все расчеты автоматически сразу по 13 страховым компаниям. Достаточно указать сведения об автомобиле и страхователе. Далее сравнить найденные варианты и выбрать предложение. 

ОСАГО страхует автогражданскую ответственность перед третьими лицами, то есть оформляется страховка по факту для потерпевшей стороны, а не для себя. Поэтому необязательно пролонгировать договор в одной и той же страховой компании. Если где-то он стоит дешевле или нет компании клиента, но есть другая, можно выбирать.

Скоринг при расчете ОСАГО

У любой страховой компании есть статистика по количеству аварий и размерам выплат. Исходя из нее она определяет риск-профиль водителя: кого и на каких условиях она готова брать на страхование. 

На этапе расчета стоимости полиса ОСАГО страховщик устанавливает базовый тариф в пределах минимальных или максимальных значений, учитывает регион оформления, возраст и стаж вождения, а также другие факторы. Чем ниже риск, тем дешевле полис для клиента. 

Страховые компании не имеют права отказать в оформлении полиса в силу закона. Поэтому «проблемные» водители, которые не прошли скоринг, с апреля 2022 года страхуются через перестраховочный пул. Это объединение под управлением РСА с общим страховым фондом, где СК делят между собой часть рисков. 

Если водитель не проходит скоринг и определяется как несегмент, советуем воспользоваться уникальным предложением «АльфаСтрахование» с максимальной проходимостью – до 95%.

ОСАГО без сегмента