Условие об «изменяющейся» страховой сумме признано недействительным

Роспотребнадзор счёл нарушающим права потребителя условие правил автокаско об уменьшении страховой суммы с течением времени. Этим условием страховщики заменяют учёт износа, который не находит понимания в судах. Суды двух инстанций поддержали позицию ведомства и признали это условие недействительным.

 

 

Причиной разбирательства стала жалоба гражданина в Роспотребнадзор на правила КАСКО «РЕСО-Гарантии». Страховщик признал автомобиль гражданина не подлежащим восстановлению и произвёл выплату на условиях «полной гибели». Эти условия предусматривали уменьшение страховой суммы с течением времени. В частности, страховая сумма для трёхлетнего автомобиля уменьшалась на 1% в месяц.      

 

Гражданин не согласился с размером выплаченной ему суммы и пожаловался в Роспотребнадзор. Ведомство обратилось с иском в суд, требуя признать недействительным положение правил, согласно которому страховая сумма уменьшалась с течением времени.    

 

Суд первой инстанции поддержал Роспотребнадзор. В своём решении он сослался, в частности, на определение страховой суммы, данное в ст. 947 Гражданского кодекса, и постановление Верховного суда по добровольному страхованию. Согласно постановлению, страховое возмещение в случае полной гибели автомобиля выплачивается в размере полной страховой суммы.  

 

  «Из изложенных норм следует, что право лица, которому был причинён вред, должно быть восстановлено в том же объёме, что и до причинения вреда. Это в рассматриваемом деле означает в случае наступления „полной гибели“ автомобиля выплату страховой суммы по договору страхования в полном объёме, как величины, отражающей страховую стоимость утраченного истцом имущества. Иное означало бы возмещение вреда в меньшем объёме, чем причинён вред, и не отвечало бы целям имущественного страхования», – говорится в судебном решении. Также суд указал, что «законом не предусмотрена возможность уменьшения страховой суммы по договору страхования в зависимости от срока эксплуатации транспортного средства».    

 

Апелляция, куда страховщик обратился с жалобой на это решение, оставила его в силе. При этом суд оставил без внимания довод страховщика о том, что поправки к закону об организации страхового дела, вступившие в силу в январе 2014 года, позволяют страховщикам использовать «изменяющуюся» страховую сумму.  

 

  Условие об «изменяющейся» страховой сумме используется страховщиками в правилах автокаско вместо условия об учёте износа. В частности, оно представляет собой попытку обойти положение постановления Пленума Верховного суда по добровольному страхованию, согласно которому в случае полной гибели имущества страховое возмещение должно быть выплачено в размере полной страховой суммы, без учёта износа.  

 

      Источник: АСН