Страховка для недисциплинированных заёмщиков станет дороже

Страховые компании будут оценивать потенциального клиента по тому, как он выплачивал кредиты – для недисциплинированных заёмщиков полисы по всем видам страхования станут дороже. Информацию о платёжной дисциплине страховщики получат в бюро кредитных историй, к которым они уже начали подключаться.

 

Последняя версия закона «О кредитных историях», вступившая в силу с 1 июля этого года, допускает к информации кредитных бюро фактически любых лиц, а не только кредиторов, как было раньше. Этой возможностью воспользовались страховые компании, которые уже давно проявляют интерес к содержащейся в бюро информации. Первые договоры со страховыми компаниями уже заключили Объединённое кредитное бюро (ОКБ) с «ВТБ Страхование» и СК «Независимость» (последняя работает под брендом «Важно. Новое страхование») и НБКИ – с «Ингосстрахом».

   

 

Как сообщил РБК гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский, «ВТБ Страхование» подключит сервисы по получению кредитных отчетов и экспресс-скоринга (быстрая оценка заёмщика, проводимая бюро, на основе кредитной истории с выставлением балла надёжности). «Это будет использоваться для предварительной оценки клиента и расчёта тарифа», – подчеркнул Зеленский. По его словам, СК «Независимость» договор с БКИ нужен для осуществления андеррайтинга, урегулирования убытков, а также для борьбы с мошенничеством. «Например, на этапе заключения договора страхования страховщиком производится проверка клиента, подлинности предоставленных им данных, что позволяет снизить уровень возможного мошенничества», – пояснил Зеленский.  

 

«Главная наша цель – получение информации о надёжности действующих и потенциальных клиентов и защита собственных интересов страховой компании», – прокомментировал заместитель гендиректора «ВТБ Страхование» Евгений Ниссельсон. «При принятии на страхование и урегулировании убытков мы верифицируем персональные данные клиентов путём сопоставления сведений из документов, предоставляемых нам, с данными, имеющимися в базе бюро, – рассказывают в пресс-службе СК „Независимость“. – Для целей андеррайтинга мы анализируем информацию о платежах и просрочках из кредитных историй клиентов, которая по международной статистике коррелирует с убыточностью. Это позволяет нам корректировать индивидуальные страховые тарифы».  

 

Даниэль Зеленский отметил, что международная статистика подтверждает корреляцию между платёжной и водительской дисциплиной. Заёмщики, которые хорошо платят по своим кредитам, более аккуратны на дороге. «Таким образом, обладатели положительных кредитных историй могут получить скидки при оформлении полисов, а по менее дисциплинированным клиентам может быть введён повышающий коэффициент», – уточнил Зеленский.  

 

По данным Российского союза автостраховщиков, за 2013 год страховые компании потеряли более 22 млрд рублей по сфабрикованным случаям с ОСАГО и КАСКО.  

 

По закону страховые компании могут запрашивать кредитные отчёты, но не могут быть источником формирования кредитной истории, то есть передавать данные в БКИ. Тем не менее бюро весьма заинтересованы в работе со страховщиками, так как получают новых клиентов. Дело только за технологиями взаимодействия. «На зарубежных рынках, где представлена компания Equifax и уже давно активно ведётся работа со страховыми компаниями, доля работы с этой категорией клиентов занимает в бизнесе бюро от 10 до 15%. В России мы ориентируемся на такие же цифры», – отметил гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» Олег Лагуткин.  

 

О наличии планов по работе с БКИ и актуальности этой темы заявили все страховщики, опрошенные РБК.  

 

«Мы рассматриваем вариант интеграции в процесс андеррайтинга одного из бюро страховых историй», – говорит руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование» Илья Григорьев. По его словам, страховщика интересует количество непогашенных кредитов у человека, его платёжеспособность и финансовая аккуратность. «Если есть непогашенные кредиты, это может быть сигналом к тому, что в будущем с машиной может что-то случиться. Речь идёт не о качестве вождения, а о возможных мошеннических действиях, – говорит Григорьев. – Разумеется, информация будет тщательно анализироваться, но будет возможен отказ в страховании на основе этих данных».

 

Кредитные отчёты необходимы для оценки риска при страховании ответственности заёмщика ипотечного кредита или страховании финансовых рисков кредитора, добавил управляющий директор по ипотечному страхованию страховой компании СОГАЗ Дмитрий Иванников.  

 

БКИ также работают над созданием систем по противодействию мошенничеству, которые аккумулируют данные всех участников страхового рынка. По сути – базы по страховым мошенникам. «Мы ведём переговоры с несколькими крупнейшими страховщиками на предмет передачи в бюро чёрных списков и проводим тестирование нашего сервиса», – заявил Зеленский из ОКБ. Над созданием аналогичной системы работает также «Эквифакс Кредит Сервисиз».  

 

Правда, запрашивать в БКИ кредитный отчёт по закону страховщики могут только с согласия клиента, то есть субъекта кредитной истории. Страховщики, опрошенные РБК, говорят, что, если клиент откажет в предоставлении доступа к его кредитной истории, вероятнее всего, в страховке ему откажут.  

 

  Источник: Insurance-info