Автогражданке предсказали судьбу

Научное сообщество поддерживает идею увеличения тарифов на ОСАГО.

Проблемы с ОСАГО только возрастут после увеличения выплат, если одновременно адекватно не увеличить стоимость полиса. Такой прогноз был озвучен на «круглом столе», посвящённом тарифам на ОСАГО, который прошёл в МГУ им. Ломоносова. Причём о проблемах говорили не страховщики, а актуарии. То есть те, кто занимается сугубо математическим расчётом.

Напомним, что сейчас в Госдуме готовятся ко второму чтению поправки в закон об ОСАГО. Они предусматривают увеличение выплат по материальному ущербу до 400 тыс. рублей вместо сегодняшних 120 тыс., а по ущербу жизни и здоровью – до 500 тыс. вместо 160 тыс. Кроме того, по жизни и здоровью предлагается ввести выплаты фиксированными суммами в зависимости от тяжести вреда. До сих пор возмещались только фактически понесённые расходы. Кроме того, в качестве эксперимента для четырёх регионов – Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область – выплаты по Европротоколу, то есть оформлению аварии без вызова ГИБДД, будут ограничены только максимальным лимитом по ОСАГО.

Между тем страховщики заявляют, что рынок убыточен и при сегодняшних выплатах. И требуют увеличить тариф. Однако на последнем заседании Комитета Госдумы по финансовому рынку было озвучено, что закон вступит в силу уже с октября, а тарифы, возможно, будут изменены только с 1 января 2015 года. Причём Центробанк настаивает на увеличении тарифа на 23%. У страховщиков свой взгляд на эту тему. Только при нынешнем уровне выплат они считают необходимым увеличить тариф примерно на 12%. А с учётом увеличения всех выплат – на 50−53%.

Поэтому точка зрения научного сообщества наиболее интересна. По мнению российского математика, академика РАН и депутата Госдумы Бориса Кашина, закон об актуарной деятельности, принятый в 2013 году, должен поспособствовать развитию рынка автострахования и свести на нет существующие противоречия. «Любой тариф должен проходить оценивание со стороны актуариев – это базовый принцип. Однако привлекать таких экспертов стали лишь недавно. Данный сектор вообще долгое время игнорировался. Законы, выгодные страховщикам, активно лоббировались в Госдуме, а интересы государства и потребителя в результате оставались за скобками. Теперь профессиональная помощь актуариев позволяет принимать взвешенные и, можно сказать, обоснованные решения. Главное, чтобы отчёты, предоставляемые этими компаниями, были независимыми и доказательными. А коллективная работа исполнительной и законодательной власти должна перерастать в окончательные решения. Главное, чтобы учитывались интересы общества».

Актуарии сходятся в расчётах по многим пунктам. Главная их задача – правильно взвесить риски для страховых компаний. Если в расчётах будет допущена ошибка, страховщик может попросту обанкротиться, так как его денежный резерв не будет отвечать объёмам необходимых выплат страхователю. Что касается представителей Центробанка, то они сходятся во мнении, что необходимо следить за платёжеспособностью страховщиков, поскольку в случае банкротства компании пострадавшими в итоге окажутся потребители.

Об особенностях работы актуариев рассказал представитель НААЦ Евгений Яненко. «В первую очередь мы создаём уникальную статистическую базу. Она основывается на данных сотен страховых компаний, которые анонимно передают свои отчёты в наш центр. Мы проводим сложные расчёты, которые будут актуальны и в долгосрочной перспективе, поскольку для вычислений закладываются прогрессивные и наиболее вероятные величины, отражающие инфляцию и цены на товары и услуги. К примеру, мы учитываем зависимость между мощностью двигателя и городом, где он будет эксплуатироваться, большое внимание уделяем стажу водителя. Далее мы обобщаем полученные результаты. Такая работа позволяет уравновесить риски, существующие на рынке».

Руководитель НААЦ Валерий Баскаков уверен, что на сегодняшний день необходимо увеличить лимит ответственности по ОСАГО со 120 тыс. до 400 тыс. рублей. Это сделает потребителя более защищённым. При этом тарифы не поднимутся значительно. «При расчётах мы руководствуемся принципом отвлечённости от чьих-либо интересов. Это обыкновенная математика, которая и формирует структуру статистической информации. При расчётах используются такие сложные вычислительные принципы, как регрессионная модель Кокса и логнормальное распределение. Сегодня страховые компании уже начинают терпеть убытки, поэтому для их нормального функционирования следует пересмотреть тарифы. При этом страхователи не должны из-за этого страдать».

Примечательно, что, по расчётам актуариев, сейчас при нынешней ситуации тариф действительно необходимо увеличить на 12%. Но при вступлении в силу поправок в закон об ОСАГО актуарии считают, что тариф должен вырасти уже на 70,5%, если на получение выплат по жизни будут претендовать все родственники погибшего.

Источник: insurance-info