Страховка с франшизой: плюсы и минусы

Данный вид страхования предлагают сегодня практически все страховщики, но спросом у потребителей он не пользуется.

Попытаемся выяснить, какие преимущества и недостатки есть у таких полисов и сколько можно сэкономить.

Если при наступлении страхового случая вы готовы недополучить какую-то часть страховой выплаты, то и стоимость полиса для вас уменьшится. Таковы условия договоров с франшизой.

Экономичный вариант

«При заключении договора страхования с франшизой клиент принимает на себя часть рисков и соглашается, что ущерб в определённом размере он будет компенсировать самостоятельно, – рассказывает директор филиала ОСАО „Ингосстрах“ в Самаре Татьяна Зимина. – В качестве преимущества он получает снижение стоимости полиса, а также экономию времени, которое не надо тратить на заявление страховых случаев по незначительным повреждениям».

В зависимости от стоимости застрахованного имущества и условий программы с помощью франшизы можно сэкономить от 10 до 50% страховой премии.

Например, автовладелец хочет сэкономить на КАСКО без ущерба качеству страховой защиты. Он выбирает полис с франшизой и устанавливает её в размере, например, 10 000 рублей. В итоге – получает скидку при оплате полиса КАСКО, но ущерб автомобилю в пределах суммы 10 000 компенсирует самостоятельно.

В мировой практике широко используются два вида франшизы – условная и безусловная. В нашей стране распространён последний вид, при котором из суммы компенсации вычитается размер франшизы.

В случае если владелец полиса с безусловной франшизой в размере 10 000 рублей попал в ДТП и получил ущерб на 50 000, согласно условиям договора, страховая компания выплатит ему 40 000 (50 000 минус 10 000).

При условной же – компания оплачивает ущерб в полном объёме каждый раз, когда его размер превышает планку франшизы. Однако с точки зрения максимизации скидок, такой вариант более выгоден для потребителей. При покупке полиса с франшизой в «Ингосстрахе» клиент может выбрать, будет она действовать по каждому обращению или начиная со второго страхового случая.

«Страхование с франшизой наиболее выгодно опытным водителям, которые гораздо реже попадают в ДТП. Для новичков, недавно севших за руль, а также для владельцев люксовых автомобилей франшиза не является оптимальным вариантом», – считает Татьяна Зимина.

Удобно, но незнакомо

Заключение договора страхования с франшизой выгодно как страховым компаниям, так и клиентам. Как правило, клиент, зная, что не защищён от мелких неприятностей, осознанно избегает их, становится более осторожным, а следовательно, потенциальный риск наступления страхового случая уменьшается.

Согласно статистике, серьёзный ущерб страховым компаниям приходится возмещать реже, чем незначительный. Поэтому сокращение выплат по мелким страховым случаям компаниям более выгодно, даже если страховая премия при этом несколько уменьшится.

Несмотря на то что программы страхования с франшизой предлагают практически все компании, спрос на такие полисы, по оценкам экспертов, невелик. В первую очередь это связано с тем, что многие потребители до сих пор недостаточно хорошо разбираются в условиях того или иного вида страхования.

Как отмечает Татьяна Зимина, наиболее выгодно с точки зрения применения франшизы страхование имущества (домов, квартир, построек и т. д.), а также добровольное автострахование, поскольку в данном случае владелец полиса может заплатить меньше, сохранив при этом уровень качества защиты. Наименее эффективно страхование с франшизой для туристических полисов; из-за небольшой стоимости такого страхования скидка получится минимальной, а условия полиса будут не так выгодны туристу за границей.

Также стоит отметить специфику поведения страхователей в секторе КАСКО: люди, покупающие полис добровольного автострахования, хотят получить максимальную защиту от всех рисков и иметь возможность обратиться за возмещением по любому случаю, даже незначительному.

Источник: 711