Страховщики решили, чего хотят от «Автокаско»

Свою версию минимальных стандартов КАСКО страховщики решили подготовить без оглядки на позицию Верховного суда по ключевым вопросам отношений с потребителями. Так, в стандартах закреплены не признаваемые судом отказы в возмещении утраты товарной стоимости (УТС), в выплате при просрочке уплаты премии и по ДТП, совершённым не вписанными в полис водителями.

Это следует из новой версии стандартов, подготовленных созданной при Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) рабочей группой. Документ называется «Минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку (Правилам) осуществления добровольного страхования транспортных средств – Стандарт КАСКО». Его подготовка находится в финальной стадии – предполагается, что 18 февраля стандарты рассмотрит и утвердит президиум ВСС, а затем документ планируется направить в Центробанк. Если мегарегулятор утвердит его, то эти стандарты станут обязательными для всего страхового рынка.

Как следует из текста стандартов, они содержат положения, которым должны соответствовать правила КАСКО страховщиков. Однако при этом в них оговаривается, что правила «могут также содержать нормы и положения, отличные от установленных в настоящем Стандарте КАСКО».

Стандарты содержат перечень из 16 исключений из страхового покрытия. В их число входят, в частности, события, произошедшие:

• «при управлении (использовании) застрахованным ТС лицом, не указанным в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению ТС»;
• «в период с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре страхования как дата уплаты страховой премии (страхового взноса), в случае неуплаты / частичной уплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса) в предусмотренные договором страхования сроки»;
• «с застрахованным ТС при оставлении в нём... регистрационных документов».

Кроме того, стандарты исключают возмещение УТС (с оговоркой: «если иное не предусмотрено договором страхования»).

Все эти исключения были де-факто запрещены Верховным судом (ВС) в его постановлении по добровольному страхованию имущества, вышедшем в июне 2013 года.

В данном постановлении ВС также определил, что в случае полной гибели имущества страховое возмещение должно быть выплачено в размере полной страховой суммы, без учёта износа. Стандарты «Автокаско» обходят это положение, вводя понятия «постоянной» и «изменяющейся» страховых сумм. Если договором предусмотрена «изменяющаяся» страховая сумма, то её размер уменьшается в течение действия договора «пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия страхования по дату наступления страхового случая включительно», говорится в стандартах. При этом они оговаривают максимальные значения такого изменения:

• для автомобилей со сроком эксплуатации до года – 0,07% в день, от года и более – 0,05% в день;
• для дополнительного оборудования – 0,06% в день.

Подготовленный страховщиками стандарт «Автокаско» формально учитывает некоторые пожелания Центробанка об увязке положений правил ОСАГО с правилами КАСКО. Так, он определяет, что правила «Автокаско» не могут устанавливать меньшие сроки извещения страхователем о ДТП, чем это предусмотрено правилами ОСАГО. При этом срок организации осмотра автомобиля страховщиком КАСКО должен быть не больше установленного в ОСАГО.

Самая существенная новация, предложенная Центробанком, – распространение на «Автокаско» Европротокола – введена в стандарт в виде формального замечания. Согласно ему, в случаях, предусмотренных правилами КАСКО, клиент может обойтись без вызова сотрудников ГИБДД на место ДТП.

Источник: АСН