Автокредит и КАСКО: брать или не брать?

Многих желающих купить автомобиль в кредит останавливает высокая стоимость страховки КАСКО, платить которую приходится практически любому заёмщику. Альтернатива есть: более 20 банков предлагают кредиты без КАСКО, причём есть возможность взять без страхового полиса не только подержанное, но и новое авто. С учетом повышенных ставок кредит без КАСКО может быть выгоден, если приобретаемая машина старше пяти лет и у вас есть собственный гараж – в противном случае есть риск остаться без «коня», но продолжать оплачивать кредит.

Автокредит без КАСКО – тип автокредита, при котором банк не обязует заёмщика страховать автомобиль по рискам угона и ущерба. Если ещё три года назад такое предложение распространялось только на подержанное авто, то теперь вполне реально купить его в кредит без оплаты страховки. Причина, скорее всего, в падении уровня продаж на авторынке: сейчас, по данным экспертов, только выгодные программы автокредитования позволяют держать продажи автомобилей на приемлемом уровне.

Основные потребители такого кредита – заёмщики, приобретающие авто с пробегом старше пяти лет. Это оправданно, так как страховка по КАСКО для подержанной машины весьма дорога (она может составить до 20% её стоимости). Автомобили старше десяти лет по КАСКО вообще не страхуют. Если учесть, что в среднем автокредиты выдают на три года, то к их стоимости прибавляется стоимость страховки за это время. Кроме того, неопытным водителям (стаж до одного года) полис обойдётся дороже.

Банк, обязывая страховать машину от угона и ущерба, фактически не предлагает выбора страховой компании – речь идёт лишь о тех, с кем у банка заключён договор. Кроме того, банк, выдавший автокредит, может выдвигать свои требования к страховке. Наиболее распространённые – запреты на рассрочку по страховке, франшизу и агрегатную страховую сумму (то есть лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю). Эти условия фиксируются в кредитном договоре и обязательны для исполнения. Они серьёзно влияют на стоимость КАСКО в сторону удорожания.

Естественно, ставка по займу без него будет существенно выше. Так, ставки кредита сроком один год колеблются от 9,1 до 31,5% годовых в рублях. Стоимость на три или пять лет примерно одинакова – от 13,25 до 31,5% годовых. Ставки по кредиту с КАСКО ниже, но и тут наблюдается сильный разброс в зависимости от банка: от 11,5 до 17% годовых (но это не предел, так как стоимость займа варьируется в зависимости от величины первоначального взноса, уровня доходов и других показателей).

Минусы кредитного автомобиля без КАСКО: его нужно лучше охранять, ставить дорогостоящие комплексы охраны, на ночь обязательно помещать на охраняемую стоянку, ездить как можно аккуратнее. Но на охранную сигнализацию придётся потратиться, даже обладая полисом. В случае если у вас есть гараж в собственности, на КАСКО действительно можно сэкономить (в среднем полис будет стоить 4−6% всей стоимости кредита).

Источник: Всё! о страховании в России