Жизни – грош?

В первом полугодии-2013 жители страны потратили почти 47 миллиардов рублей, чтобы застраховать свою жизнь и здоровье – на 64 процента больше, чем за это же время в 2012 году.

Однако по такому показателю, как расходы на страховку на душу населения, Россия по-прежнему отстаёт не только от Европы и США, но уступает даже Венесуэле.

России, конечно, пока далеко до Америки, где застраховать можно всё и от всего. Тем не менее и россиянам есть из чего выбрать. Помимо привычных напастей вроде пожара, наводнения, ДТП или ситуации, которую известный киногерой Юрия Никулина описывал как «споткнулся, упал, очнулся: гипс», у нас также можно застраховаться от любого вида мошенничества с банковскими картами, от укуса клеща, падения летательных аппаратов, увольнения с работы…

Впрочем, расходы жителей страны на страхование хоть и растут, но пока не дотягивают до показателей экономически развитых стран. К примеру, в 2012 году, по данным Центра стратегических исследований «Росгосстраха», на страховку приходилось лишь 1,5 процента всех потребительских расходов россиян.

Если брать «живые» деньги, то за страхование собственной жизни с января по июль 2013 года, наши соотечественники заплатили 34,42 миллиарда рублей, подсчитали эксперты Ассоциации страховщиков жизни и Всероссийского союза страховщиков. Рост в этом секторе превысил 84,4 процента. Еще 12,05 миллиарда рублей пришлось на премии по страхованию от несчастных случаев.

Статистика впечатляет, но такие цифры – отнюдь не доказательство того, что граждане становятся более ответственными и покупают полисы по доброй воле.

«Рост темпов и объёмов страхования жизни тесно связан с количеством кредитов, выдаваемых населению», – констатирует руководитель Центра стратегических исследований «Росгосстраха» Алексей Зубец. Приобретение страховки во многих случаях является основным требованием банка при выдаче кредита заёмщику, напоминает эксперт. Страховаться не обязательно, но без этого вы денег просто не получите. Притом страхование в банке стоит в разы дороже, чем в страховой компании. «Часто вместо полисов страхования жизни в пакете с кредитами заёмщикам продаётся страхование от несчастных случаев, что тоже способствует ускоренному росту данного сегмента», – подчёркивает Зубец.

Люди не проявляют большого энтузиазма, когда речь заходит о страховке. О последствиях несчастных случаев по собственной инициативе позаботились 3,9 процента граждан. Полис добровольного медицинского, купленный за свой счёт, имеют 2,3 процента населения. А возможностью накопительного страхования собственной жизни пользуются лишь 0,8 процента жителей России. «Даже самостоятельно выезжая за границу, полисы по-прежнему покупают единицы, – сетует вице-президент Ассоциации туроператоров России (АТОР) Владимир Канторович. – С одной стороны, страховки, которые продаются российским туристам, часто оказываются фактически неработающими, там слишком много исключений. Но главная причина – в том, что большинство наших граждан свято верят: на отдыхе с ними ничего не может случиться. Поэтому на страховке, как правило, экономят. Тем более что многие страны – те же Турция и Египет – её не требуют».

Как ни странно, но об имуществе россияне заботятся больше, чем о себе любимых. Дачу или загородный дом застраховали 4,2 процента населения. Полис КАСКО (добровольное страхование автомобиля) есть у 13,5 процента автовладельцев. Квартира застрахована у 4,2 процента граждан. Но такая статистика опять же во многом объясняется увлечением россиян кредитами.

По прогнозам Центра стратегических исследований «Росгосстраха», в 2013 году общий сбор страховой премии составит около 911 миллиардов рублей – на 13 процентов больше, чем в 2012-м. «Основные проблемы, сдерживающие массовый рост страхования, обусловлены сравнительно низким общим уровнем страховой культуры среди населения, которое недооценивает важность и необходимость страхования как способа финансовой защиты», – полагает Иван Сычёв, партнёр налоговой практики Ernst & Young. К тому же в развитых странах залогом роста рынка страхования является стабильно растущий средний класс. В России он только формируется.

Алексей Зубец, в свою очередь, замечает, что потребность в добровольном страховании рождается из наличия у граждан определённого уровня благополучия, которое они хотят и могут защитить. У нас этим могут похвастаться 15−20 процентов населения. Именно эти люди по собственной инициативе страхуют особняки, дорогие машины, покупают полисы ДМС. Остальным защищать нечего. И если уж они приобретают страховку, то только вынужденно. К примеру – когда этого требует банк.

Источник: Всё! о страховании в России