Медпомощь для отпускников за рубежом: «принявшим на грудь» страховка не светит

Оказывается, в правилах страхования прописано море случаев, когда туристу могут отказать в компенсации расходов на лечение за границей.

А большинство отдыхающих об этом даже не догадываются...

Согласился – пеняй на себя

Недавно вся страна обсуждала историю 33-летней Светланы Ягодаровой, которая родила недоношенного ребёнка во время романтической поездки с мужем в Париж. Роды и выхаживание малыша в реанимации обошлись в несколько сотен тысяч евро, а компания, где оформляла медстраховку будущая мама, не стала компенсировать ни копейки.

– Это общепринятая практика: стандартное медицинское страхование для выезжающих за рубеж не включает в себя оплату случаев, когда медпомощь понадобилась в связи с беременностью, её осложнениями, родами и т. п., – подтверждает эксперт по защите прав потребителей адвокат Дмитрий Лесняк.

Светлане, правда, повезло: нашёлся благотворительный фонд, который помог частично компенсировать огромные расходы. Но это скорее исключение. А вот ситуаций, когда туристы-отпускники, несмотря на страховку, вынуждены лечиться за границей за свой счёт, – масса.

– При страховании в полной мере действует свобода договора: если вы согласились на самый дешёвый, минимальный пакет страховых услуг, то ничего не попишешь – получить компенсацию не удастся, – предупреждает адвокат Лесняк.

Хроников бьют по кошельку

По-хорошему, перед оформлением страховки надо почитать правила страхования. У каждой компании они свои (единых обязательных норм не существует) и могут существенно различаться. Но большинство туристов «забивают» на изучение документов: в предотпускной суете явно не до того, чтобы читать несколько страниц мелким шрифтом на мудрёном юридическом языке. Поэтому в «КП» изучили правила страхования нескольких крупных компаний и отобрали самые типичные случаи, когда выезжающим за рубеж не светит компенсация за лечение. Зная эти нюансы, вы сможете лучше рассчитать свои силы, прикинуть возможные расходы. Кроме того, если вы и/или ваш спутник относитесь к категории людей «33 несчастья», то, возможно, стоит подумать о страховании на более крупную сумму, с более широким пакетом услуг.

– Однажды ко мне обратилась семья, которая поехала отдыхать в Израиль со своим 70-летним родственником, – вспоминает Дмитрий Лесняк. – У дедушки хлынула кровь из носа – оказалось, полип, нужно срочно удалять. Из-за преклонного возраста и букета хронических болезней пациента положили в реанимацию. Счёт выставили по-божески: несколько сотен долларов, но страховая компания в выплате отказала.

Имейте в виду: большинство страховщиков указывают в правилах, что страховка не распространяется на проблемы со здоровьем, вызванные хроническими заболеваниями. Исключение – внезапный приступ, угрожающий жизни: тут уж плату за медпомощь должны компенсировать.

Бокал вина – и делу хана…

Ну, что за отдых без бокала вина? Его в разумных дозах даже врачи для улучшения здоровья пить советуют. Однако если придётся вызывать за границей доктора по страховке и он учует от вас запах алкоголя, да ещё и укажет это в медзаключении, то о компенсации можете не мечтать.

– Ухудшение здоровья в состоянии опьянения – одна из самых частых причин отказа в выплате страховки, – рассказывает адвокат Лесняк.

Самое обидное, что если у нас в стране, к примеру, автомобилисты ещё могут попытаться отстоять свои права, потребовать медэкспертизы и т. д., то за рубежом такой номер у пациента, скорее всего, не пройдёт, отмечает юрист. Многие ведь даже не понимают, что там написал врач в документе для страховщика на иностранном языке да медицинскими терминами. А постфактум, уже на родине, доказывать в суде, что плохо тебе стало вовсе не с перепою, – бесполезно.

– Обычно даже если назначается судмедэкспертиза, она выносит вердикт: спустя время факт опьянения уже не установишь (кто бы сомневался!), и суд становится на сторону страховщика, – рассказывает Дмитрий Лесняк.

Что делать? Бывалые люди советуют: если у вас сохранились винные ароматы после вчерашнего ужина или бокала вина за обедом, то перед вызовом доктора постарайтесь отбить запах. Хотя бы народными средствами вроде веточки петрушки или кофейных зёрен…

Не загорать и не флиртовать?

Видимо, с точки зрения страховщиков, именно так и должен выглядеть приличный отдых. Потому что если у туриста случится солнечный, тепловой удар, а также «любые острые изменения кожного покрова, вызванные воздействие УФ-излучения», то по стандартной страховке оплата медпомощи не светит. Само собой, откажут в компенсации и развратникам, которые умудрились на отдыхе подцепить венерическую болезнь.

Увы, под ту же гребёнку страховщики нередко «чешут» и любые аллергические реакции, в том числе из-за непривычной экзотической пищи, прикосновения к растениям и т. п. Более того, у ряда компаний среди причин отказа в выплате значатся укусы насекомых, животных и их последствия, в том числе раны и воспаления.

– Также я сталкивался со случаями, когда не признавались страховыми случаями любые переломы – носа, конечностей… Такой пункт компания прописала в своих правилах, – приводит пример Дмитрий Лесняк.

►БУДЬТЕ В КУРСЕ

Кому ещё грозит отказ

У большинства страховщиков среди оснований для отказа в оплате медпомощи (при стандартном страховании) также значатся:

• стоматологическая помощь (кроме острой зубной боли);
• повреждения здоровья в результате стихийных бедствий (наводнений, землетрясений), а также из-за народных волнений и общественных беспорядков в стране пребывания туриста;
• травмы, полученные при занятиях спортом и опасными видами активного отдыха (дайвинг, сафари, рафтинг, сёрфинг и т. п.).

►НА ЗАМЕТКУ

В последнее время активно развивается специальное страхование для тех, чьи случаи не подпадают под стандартную страховку. Так, можно найти предложения для будущих мам, вылетающих на отдых за границу (как правило, компании берутся страховать женщин не позднее 24-й недели беременности), для пожилых пациентов. Давно практикуется особый вид страховки для туристов-экстремалов и спортсменов-любителей.

Источник: Комсомольская правда