Американский диплом удешевляет КАСКО

Автовладельцы рабочих профессий, так называемые синие воротнички, не имеющие высшего образования, платят за автомобильную страховку на 5−45% больше, чем их соседи по дороге, получившие диплом о высшем образовании и избегающие работы на заводе у станка.

К таким выводам пришла Американская федерация потребителей (CFA), проведя анализ полисов от 10 крупнейших автостраховщиков. Сравнение проводилось на примере незамужней женщины 30 лет с доходом 30 000 долларов, управляющей десятилетней Honda Civic без аварий и нарушений правил в течение 10 лет.

В CFA считают, что выявили сегрегацию по образованию у компаний Geico, Progressive, Liberty Mutual и Farmers Insurance. Так, рабочий без высшего образования в Сиэтле может купить полис от Geico за 870, а человек с высшим образованием – за 599 долларов.

Исполнительный директор CFA Стивен Бробек отмечает, что если цена за полис для рабочего превышает 2 000 (см. таблицу), то страховщики либо вообще не заинтересованы в потребителях, либо им неинтересно их обслуживать. В результате 25−33% водителей с доходом менее 36 000 долларов не имеют автостраховки. Действия страховщиков можно считать дискриминацией в зависимости от благосостояния человека, считает директор CFA по страхованию и бывший страховой комиссар Техаса Дж. Роберт Хантер. Государству следует запретить использовать при продаже полисов демографические факторы, такие как образование и место работы, уверен он.

«В США существуют партнёрские проекты между страховщиками и вузами либо предприятиями, позволяющие сотрудникам заводов или студентам получать скидки на автострахование в конкретных страховых компаниях», – замечает гендиректор «Либерти Страхования» Сергей Ковальчук. По его словам, в России наличие высшего образования или работа на предприятии не учитываются в тарифах автостраховок. Если говорить о влиянии данных факторов на убыточность по полисам КАСКО, то пока прямое воздействие оценить сложно, так как нет нужной статистики, добавляет Ковальчук.

Учитывать подобные факторы в России нецелесообразно, считает заместитель гендиректора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов: нет ни базы статистики, ни исследований, показывающих зависимость аварийности от образования. Лишь при расчёте стоимости полисов страхования от несчастного случая учитывается место работы, добавляет он.

«Понятия справедливости и дискриминации в расчёте страховых тарифов не вполне уместны», – считает заместитель гендиректора «Эксперта РА» Павел Самиев. Если тариф актуарно рассчитан на основании статистики убыточности, то более высокие тарифы для какой-то группы населения – «это математика, а не попытка ущемить их права». В некоторых случаях может быть обратная дискриминация, добавляет он: когда более высокие тарифы установлены для группы населения, которая, по расчётам, должна иметь меньший тариф, но компенсирует часть расходов необеспеченным слоям.

Размер ежегодной премии для рабочего с безупречной страховой историей (доллары США)

Источник: Википедия страхования