Центробанк помогает вкладчикам

Cуществуют динамические аспекты изменения денежной политики Центробанка, которые влияют на процентные ставки и инвестиционный выбор домохозяйств.

Для перехода на новый режим денежной политики до 2014 года необходимо снизить темп роста цен до 2−4% в год, чтобы закрепить инфляционные ожидания на этом низком для современной России уровне.

Процесс снижения темпов роста цен называется дезинфляцией.

Ставки по депозитам идут вверх

Ставки по вкладам растут. Однако, что хорошо для вкладчиков, то плохо для банков. Рост ставок означает дефицит ликвидности у кредитных организаций, с которой они активно борются, привлекая депозиты у населения.

ЦБ провел традиционный мониторинг максимальных процентных ставок в российских рублях. В мониторинге приняли участие 10 банков, которые привлекают максимальное количество депозитов от физических лиц: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Максимальная ставка по вкладам десяти банков за первую декаду мая увеличилась на 0,06 процентного пункта по сравнению с третьей декадой апреля и составила 9,77%. В апреле ставка находилась на уровне 9,71% годовых. Тенденция по росту ставок для физических лиц продолжается уже с четвертого квартала прошлого года.

«Здоровье» заемщиков пошатнулось

Розничные заемщики стали хуже платить по кредитам. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое зафиксировало снижение индекса кредитного здоровья заемщиков в I квартале – впервые с октября 2009 года. 

По мнению экспертов, ухудшение ситуации с просроченной задолженностью стало следствием агрессивного поведения банков на розничном рынке в прошлом году.

Согласно данным бюллетеня НБКИ (есть в распоряжении Банки. ру), в I квартале стало заметно ухудшение ситуации с просроченной задолженностью по розничным кредитам. В частности, индекс кредитного здоровья заемщиков на 1 апреля 2012 года показал снижение, хотя до этого он рос с октября 2009-го. Данный индекс рассчитывается на основе доли «плохих» заемщиков от их общего числа, при этом в категорию «плохих» попадают заемщики, допустившие просрочку более 60 дней в течение последних шести месяцев.

Удастся ли обуздать ставки по ипотеке?

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозирует рост ставок по ипотеке до 12,5% годовых к концу 2012 года в связи с ухудшающейся экономической обстановкой в мире. Власти в свою очередь настаивают на снижении стоимости ипотеки. Без господдержки этого не произойдет, уверены эксперты.

Тенденция к увеличению ставок заметна уже сейчас. По подсчетам агентства, в конце 2011 года стоимость рублевых кредитов составляла 11,9% годовых, а в I квартале 2012 года выросла уже до 12% годовых.

Впрочем, власти надеются, что ипотечные ставки можно будет снизить до уровня инфляции плюс 2,2 процентных пункта. Этот прогноз прозвучал в подписанном на днях поручении президента, адресованном правительству и призывающем улучшить жилищные условия россиян в ближайшие несколько лет. Согласно подсчетам властей, с учетом того что в 2011 году инфляция составила 6,1%, адекватная ей ставка по ипотеке должна была быть на уровне 8,3%.

В магазин… за кредитом!                                          

Потребительское кредитование с каждым годом совершенствуется. Cейчас заем можно взять в каждом крупном магазине – если вы вдруг решились на покупку, а денег не хватает.

Покупка здесь и сейчас

В крупных торговых центрах, автосалонах, компьютерных салонах и магазинах бытовой техники мы часто можем встретить стойку с информацией о кредитах, банковского специалиста, который готов выдать вам заем немедленно. Действительно ли можно получить кредит буквально за несколько минут, на каких условиях? И как же банки так скоро могут оценить платежеспособность заемщика?

Борьба с очередями клиентов в Сбербанке

Необычные киоски с вывеской Сбербанка можно увидеть по всей России – в Москве и регионах, включая Дальний Восток, Восточную Сибирь, Байкальский регион, Ярославскую область и др. С помощью таких офисов крупнейший банк страны пытается уменьшить очереди в своих стандартных отделениях. Портал Банки. ру протестировал один из них.

Толпы клиентов в Сбербанке стали притчей во языцех. Нельзя сказать, что банк с этим не борется. В отделениях внедрили принцип «единого окна» для всех банковских операций, электронную очередь, появились «офисы будущего». Ну и конечно, развивается филиальная сеть в Москве и регионах.

9 банковских кредитов, которые удобно отдавать!

Банкиры, похоже, наконец-то поверили, что кризис завершается. И по этому поводу возобновили льготные условия кредитования физлиц.

Банки вернули «длинные» кредиты – в первую очередь на покупку жилья. Они снова готовы выдавать займы лицам с неофициальными доходами. У заемщиков появилась возможность выбирать программы, которые были недоступны им в кризисные месяцы.

Forbes выбрал девять клиентоориентированных продуктов, разработанных банкирами в последнее время.

В каких случаях выгодно брать ипотеку? 

Основным преимуществом любого кредитования является то, что необходимую вещь или сумму вы получаете немедленно, и платите за эту вещь, являясь уже ее счастливым обладателем.

Нередко она уже может сама служить источником дохода или же просто повысить качество вашей жизни. При этом в некоторых случаях попытка скопить собственные средства на покупку той же самой вещи могут просто пойти прахом, ведь, во-первых, для этого нужны действительно волевые усилия, а во-вторых, пока вы будете копить, ваша цель может существенно подорожать. Все это верно и по отношению к приобретаемому в кредит жилью.

Банк «Хоум Кредит», следуя современным тенденциям в банковской рознице, активно развивает дистанционные каналы обслуживания. Клиентам банка доступны Online- и Видео-консультант, «Телефонный банк» и «Мобильный банк» для iPhone. А в конце апреля Банк Хоум Кредит запустил «Мобильный банк» для iPad.

Кто может рассчитывать на индивидуальный кредит?

Ставки по индивидуальным кредитам варьируются в зависимости от дохода заемщика, качества его кредитной истории, количества предоставленных документов. Таким образом, прилежные клиенты получают займы по низким ставкам и крайне заинтересованы в том, чтобы и дальше беречь свою кредитную репутацию.

Индивидуальные кредиты в России пока не так распространены, как, например, в западных странах. Однако они уже показывают свою эффективность. Ведь подобные займы выгодны банку, который может более детально просчитывать риски, и интересны клиентам, получившим возможность оказывать влияние на ставку.

Правда, индивидуальные займы пока прижились лишь в потребительском кредитовании, где, как правило, большой диапазон ставок и есть пространство для банковского лавирования. Чтобы подобрать окончательную ставку, кредитная организация изучает данные клиента начиная от уровня образования и количества зарубежных поездок.