Покупаем «железного коня», не потратив лишнего рубля!

О плюсах наличия авто в домашнем хозяйстве сейчас уже никто не спорит. И даже обилие и рост пробок на российских дорогах не останавливает горожан, решивших приобрести автомобиль.

Автосалоны редко пустуют. Покупатели, «примеряя» ту или иную легковушку, сразу же оценивают свои финансовые возможности и подсчитывают количество купюр в кошельке. И это правильно. Машину купить – не шляпку приобрести. Тут точный расчет нужен.

Автокредит и его преимущества. Банкиры его называют целевым. Деньги, полученные с его помощью, как нетрудно догадаться по названию, можно потратить только на покупку авто. При этом, отправляясь в банк оформлять данный вид услуги, нужно знать, какой автомобиль хочешь купить и какую сумму при этом потратить.

Открыл счет, заплатил налог – и спи спокойно!

Ставки по банковским вкладам растут с конца прошлого года, привлекая тем самым новых клиентов. Вот только не все знают, что с дохода, полученного от размещения денег на депозит, нужно платить налоги. Правда, лишь в определенных случаях.

Центробанк регулярно отслеживает изменение ставок по банковским вкладам. Мониторинг показывает, что максимальная ставка в 10 банках, привлекающих наибольшее количество вкладов от населения, за первую декаду мая вновь выросла – на 0,06 процентных пункта, составив таким образом уже 9,77%.

Карточный спам, или Чем опасны кредитки почтой

Рассылка кредитных карт по почте приобрела массовый характер. И если вы заглянули в свой домашний почтовый ящик и обнаружили там «пластик», не удивляйтесь. Знайте лишь, что подарок с подвохом: ставки по кредиту на порядок выше рыночных, кроме того, должником можно оказаться, и не воспользовавшись навязанной услугой. Минфин уже бьет тревогу. В подготовленном там законопроекте «О потребительском кредите» значится прямой запрет на рассылку «пластика».

До кризиса «деньги – почтой» рассылались только своим клиентам и только заказным письмом, теперь – всем подряд. Получив карту, достаточно позвонить в банк, продиктовать свои паспортные данные и получить пинкод. По подсчетам специалистов, рентабельность активов кредитных организаций, занимающихся подобным «карточным спамом», в 1,5−2 раза выше средних показателей по рынку и может достигать 10 процентов.

20 мая 2012 года Связь-Банк отметил свой 21-й день рождения. Как отметил в поздравительном письме президент, председатель Правления Связь-Банка Денис Ноздрачев, «сегодня среди наших клиентов – и предприятия самых разных отраслей экономики, крупного, малого и среднего бизнеса, и люди самых разных возрастов и профессий: предприниматели, служащие, пенсионеры, военные, учителя».

Россияне боятся брать метры в долг!

Большинство россиян до сих пор считают ипотечное кредитование недоступным. Несмотря на острую нужду в улучшении жилищных условий, люди не спешат влезать в долги. Главные причины отказа от ипотеки – низкий уровень доходов, отсутствие стабильности и слишком высокие ставки в банках. К такому выводу пришли специалисты Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

В течение шести лет социологи исследовательской компании НАФИ проводили опросы, посвященные доступности ипотечного кредитования в России. Оказалось, что метры в долг остаются недоступными для большинства россиян вне зависимости от возраста, уровня образования и региона проживания респондентов – 81% населения не могут воспользоваться ипотечным кредитованием, даже если испытывают потребность улучшить жилищные условия.

Количество россиян, планирующих улучшить свои жилищные условия, за прошедшие три года стабильно росло – в 2009 таких было 23%, а в 2012 году – уже 29%.

Какому заемщику без «досье» не обойтись?  

Хорошая кредитная история – это всегда плюс. Таких клиентов банкиры ценят и даже готовы давать им в долг по более низким ставкам. А как насчет заемщиков, которые пока не успели обзавестись собственным досье, как банк проверит их кредитную дисциплину?

Отсутствие кредитной истории формально не является препятствием для получения банковского займа. Но на практике каждый банк по-своему решает, доверять такому клиенту или нет. Сегодня при принятии решения о выдаче займа кредитная история играет почти такую же важную роль, как и уровень доходов, и помогает банкам на ранних этапах отсекать заемщиков, имевших в прошлом проблемы с выплатами.

Поэтому к заемщикам без истории банк подходит очень осторожно. Как правило, подобных клиентов банк проверяет более тщательно, требует предоставить дополнительные документы, просит привести поручителей.

Коллекторы помогут приставам!

Коллекторские агентства в последнее время все больше внимания уделяют сбору долгов на стадии исполнительного производства. Точнее, взаимодействию с судебными приставами, выступая агентами кредиторов. Тем самым «частные взыскатели» пытаются расширить сферу деятельности и продемонстрировать свою незаменимость банкам и клиентам из нефинансовой сферы.

Для коллекторов это актуально во многом потому, что их работа до сих пор не регулируется специальным законом. Более того – подготовленный Минэкономразвития проект фактически лишает «сборщиков» наиболее эффективного и распространенного способа взыскания долгов – возможности общения с должником по телефону. Такое положение приводит к тому, что проштрафившиеся заемщики игнорируют звонки и письма из агентств, а кредиторы предпочитают подавляющую часть просрочки собирать самостоятельно – в досудебном порядке.

По итогам 1 квартала 2012 года объем привлеченных Абсолют Банком депозитов частных лиц вырос на 11,3% и превысил значение в 16 млрд рублей. 

Как не стать жертвой кредитных аферистов?

Кредитование физических лиц растет быстрее, чем рынок корпоративных заимствований. В апреле объем выданных россиянам на личные нужды денег увеличился на 3,8 процента против 2,4 в сфере кредитования нефинансовых организаций и превысил шесть триллионов рублей. Нет ничего удивительного, что такие суммы привлекают всевозможных проходимцев, которые хотят урвать хоть часть столь лакомого пирога.

Особенно это актуально в отношении экспресс-кредитов, ведь их оформляют с привлечением минимального количества документов в крайне ограниченные сроки, так что удостовериться в точности содержащейся в них информации бывает довольно проблематично. Для оформления кредита злоумышленники используют поддельные документы на себя и знакомых.

Банки готовятся к битве за клиентов!

После бурного роста в 2011-м, когда объемы продаж авто в кредит выросли на 40%, динамика значительно замедлится, прогнозируют эксперты.

Банки продолжат битву за клиентов, смягчая условия кредитования и предлагая новые продукты в сегменте, которые сделают автомобиль в кредит доступным более широкому кругу заемщиков.

В этом году банкирам придется попотеть. Темпы прироста рынка автокредитования, по оценкам аналитиков, снизятся с 4 до 5−12 процентов. Во многом это произойдет из-за завершения программы государственного субсидирования процентной ставки по льготным автокредитам. «В прошедшем году около трети рынка автокредитования обеспечивали льготные автокредиты. За 2011 год их было выдано 263 тысячи. Закрытие программы, несомненно, притормозит развитие рынка автокредитования», – подчеркивает директор агентства «АВТОСТАТ» Сергей Удалов.