Банковское дело

Банки сегодня активно оптимизируют свой бизнес: заменяют дорогостоящую филиальную сеть дистанционным обслуживанием, аккуратно сокращают персонал, нанимая многофункциональных специалистов в режиме «три по цене одного», автоматизируют все, что автоматизируется. Одним из инструментов оптимизации бизнеса, а именно кредитного процесса, является скоринг.

Как это работает

Скоринг работает довольно просто. Сразу после внесения данных заявки в систему она анализирует массу параметров заемщика – от экономических (размер дохода, закредитованность и пр.) до социально-демографических (возраст, пол, семейное положение, наличие детей, профессия и т. д.). Кредитный специалист получает на выходе скоринговый балл, после чего проводит дополнительную собственную оценку адекватности и психического здоровья потенциального заемщика – то есть выполняет работу, которую автоматическая система сделать не может.

Обещания правительства страны о резком удешевлении жилищных кредитов выполнимы при одном условии: если правительство поставит задачу снизить процентную ставку во что бы то ни стало, не считаясь с затратами и макроэкономической ситуацией.

Тренд на возрастание

Пока для удешевления ипотеки нет никаких объективных предпосылок. Если в течение 2011 года средние ставки по банковским кредитам в России снижались, то в первом квартале 2012-го они начали расти. Так, в ноябре прошлого года по данным агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) средневзвешенная ставка ипотеки составляла 11,4%, а к марту 2012-го она поднялась до 12,1%. Руководитель аналитического центра АИЖК Анна Любимцева прогнозирует, что до конца 2012 года ставки по рублевым жилищным кредитам вырастут до 12,5% годовых. 

Воспользоваться первоклассным сервисом «Золотой Короны» можно во всех офисах банка: в Москве, Белгороде, Воронеже, Иркутске, Иркутске, Кемерово, Магнитогорске, Мурманске, Ростове-на-Дону, Твери, Челябинске, Ярославле.

Летние отпуска для многих россиян омрачаются неожиданным известием о запрете выезда за рубеж. Причем некоторые граждане узнают об этом лишь на самой границе, когда уже оплачена дорогостоящая путевка. Как избежать таких ситуаций и заранее навести справки о своем долговом прошлом?

Как мера воздействия на должников, выездной запрет оказался довольно эффективным механизмом. Теперь граждане, собирая чемоданы в дорогу, действительно беспокоятся, а не остановят ли их на полпути к заслуженному отдыху. В прошлом году стараниями Федеральной службы судебных приставов было вынесено 400 тыс. постановлений об ограничении на выезд должников. За первый квартал этого года около 90 тыс. россиян остались без права выезда за границу.

В третьей декаде июня максимальная ставка по вкладам в рублях снизилась до 9,92% по сравнению с 9,99% во второй декаде. Ранее экономисты предупреждали, что ставки достигли своего пика и второе полугодие 2012 года может дать старт обратной динамике.

ЦБ провел традиционный мониторинг максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях.

Выяснилось, что в третьей декаде июня банки стали скупиться на доходность рублевых депозитов – максимальная ставка снизилась на 0,07% до 9,92%.

Многие держатели кредиток с грейсом, то есть льготным периодом, знают, что льготные деньги предоставляются примерно на 50 дней (условия разнятся в зависимости от банка).

Возникает вопрос, начиная с какого дня нужно отсчитывать эти 50 дней… не с того ли момента, когда клиент начинает пользоваться картой?

В последнее время заметно увеличился спрос на автокредиты, что для летних месяцев вообще-то нехарактерно. Российский потребитель опасается финансового кризиса – осенью даже нынешние не самые низкие ставки, возможно, покажутся не такими уж высокими. Впрочем, если кризис все- таки разразится, не исключено, что автопроизводители, как и в 2009 году, будут бомбардировать рынок интересными предложениями для стимуляции продаж. 

Картина сбыта

По данным Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), за май продажи новых легковых автомобилей в России выросли на 11%. Таким образом, рост рынка продолжает замедляться: в декабре прошлого года было 23%, в январе 2012-го – 20%, в апреле – уже 14%. 

Теперь все заемщики, которым на момент погашения кредита исполнится не более 65, могут получить кредит.

К середине текущего года коллекторы купили у банков столько долгов физических лиц, сколько им же было передано по агентской схеме. В лидерах – задолженности по кредитам на покупку товаров и по картам

В настоящее время портфель коллекторских агентств на 30% состоит из договоров переуступки прав по кредитам – цессии. Таким образом, делают вывод специалисты коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», с учетом ранее приобретенных прав требования сегодня доля проданных банками задолженностей оценивается в 50% от совокупного портфеля коллекторов.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам к началу мая 2012 г. выросла на 0,1% по сравнению с апрельской – до 12,1%, подсчитал Центробанк.

Число взятых населением за четыре первых месяца этого года кредитов (185 000 на общую сумму 267 млрд руб., по предварительным данным АИЖК) почти в 2 раза превысило показатель аналогичного периода прошлого года. За январь – апрель 2012 г. россияне одолжили больше, чем за весь 2009 год (153 000 кредитов).