Гражданам чаще отказывают в кредитах

В бюро кредитных историй (БКИ) отмечают увеличение числа отказов по кредитным заявкам граждан: банки по-прежнему активно запрашивают кредитные истории заёмщиков, но при этом одобряют на 46% меньше заявок, чем годом ранее.

Участники рынка объясняют снижение процента одобрения заявок физлиц высокой закредитованностью потенциальных заёмщиков и действиями ЦБ, направленными на снижение рисков в сегменте розничного кредитования.

По статистике БКИ «Эквифакс кредит сервисиз» (входит в тройку крупнейших, база бюро содержит более 110,6 млн кредитных историй) за март текущего года, на один выданный кредит – 4,1 запроса от банков о кредитных историях граждан. В марте 2012 года на один выданный кредит приходилось 2,8 запроса – таким образом, за год это соотношение выросло на 46%. По мнению аналитиков бюро, снижение процента одобрения кредитных заявок – следствие сокращения темпов роста розничного кредитования в целом. По данным Банка России, в первом квартале-2013 объём кредитов физлицам увеличился на 4,7%, в то время как за аналогичный период-2012 – на 6,2%. За весь 2012 год розничный кредитный портфель банков вырос на 39,4%, в 2013-м, согласно прогнозам участников банковского рынка, рост составит 20−25%.

Такая динамика отчасти определяется политикой ЦБ, направленной на сокращение розничных рисков. С 1 марта регулятор уже ужесточил ряд требований по резервированию необеспеченных кредитов физлицам (теперь по кредитам с просрочкой свыше 365 дней необходимо создавать резервы в размере 100% от объёма кредита, также вдвое увеличено резервирование по непросроченным кредитам и ссудам с просрочкой до 30 дней). Кроме того, с 1 июля будут повышены коэффициенты риска по потребкредитам (при эффективных ставках по рублёвым ссудам 25−35% коэффициент риска будет 1,1; 35−45% – 1,4; 45−60% – 1,7; более 60% годовых – 2). «Ужесточение требований коммерческих банков к заёмщикам идёт параллельно с ужесточением требований ЦБ, который обеспокоен бурным ростом розничного кредитования в прошлом году, – указывает руководитель блока „Розничный бизнес“ Альфа-банка Алексей Коровин. – Банки учитывают более строгие требования ЦБ и, в свою очередь, стараются также более консервативно подходить к отбору заёмщиков».

По словам участников рынка, ещё одна причина снижения процента одобрения заявок розничных заёмщиков – высокая закредитованность населения. По словам вице-президента Кредит Европа Банка Ильсура Гибадуллина, всё большее число обращающихся за кредитами клиентов уже имеют другие. «Кредитная нагрузка на население выросла, и многие потенциальные заёмщики уже не могут обслуживать новые ссуды на должном уровне», – указывает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. «Банки обеспокоены кредитной задолженностью своих клиентов, нам важно понимать, имеют ли потенциальные заёмщики кредиты в других банках, что объясняет рост числа запросов в БКИ», – добавляет зампред правления ХКФ-банка Владимир Гасяк.

Рост закредитованности населения подтверждают и данные бюро кредитных историй. По версии «Эквифакс кредит сервисиз», на 1 апреля 2013 года лишь 25% потенциальных заёмщиков никогда ранее не имели кредитов, в то время как 75% уже неоднократно получали займы в банках. По данным Национального бюро кредитных историй (также входит в тройку лидеров рынка кредитных историй), по состоянию на конец первого квартала-2013 56,84% (за аналогичный период-2012 − 51,1%) банковских заёмщиков имели более одного кредита. При этом практически за каждым десятым (9,17%, в 2012 году – 5,94%) числится более пяти кредитов.

Источник: Bankir.ru