Страхование залога как часть кредитной сделки

Причин для присутствия в кредитной сделке залога немало. Какие-то кредиты изначально предполагают, что покупаемое за счёт них имущество становится гарантией возвратности средств.

Нередко банки, просчитывая вероятность предоставления вам займа, готовы предоставить его только при наличии залога. А бывает, и так, что заёмщики сами несут в банк документы на имущество, лишь бы снизить переплату по кредиту. Впрочем, вне зависимости от причин, по которым к сделке привлекается залог, процедура этого привлечения более-менее одинакова.

Усложняем задачу

Если кредит, который вы оформляете, не предусматривает никаких дополнительных гарантий для банка, то его процедура будет не особо сложной: вы приносите документы, заполняете заявку, банк всё это проверяет и выносит вердикт.

Если к сделке привлекается поручитель, процесс слегка усложняется. Во-первых, будет составлено два договора – непосредственно заимствования и поручительства. Во-вторых, пакетов документов тоже придётся представить два – ваш и поручителя. Причём требования к последнему иногда бывают более строгими, чем к самому заёмщику. Впрочем, в финансовом отношении вам участие поручителя только на руку, так как банк в этом случае непременно «скинет» процент-другой. Самой сложной по оформлению считается та кредитная сделка, в которой участвует залог.

Всё по плану

В зависимости от того, каким именно будет залог, происходит и процедура его привлечения в сделку.

Так, например, если кредит товарный и залогом выступает покупка, вам не придётся дополнительно проходить процедуру его оценивания (за вас это сделал магазин), как, скорее всего, не придётся и страховать такой залог (хотя какую-нибудь страховку банк, скорее всего, таки навяжет).

Если же кредит, например, ипотечный, то здесь всё будет происходить «по полной программе». Сначала вы предоставляете банку все им затребованные документы: свои, созаёмщиков, поручителей (в общем, всех тех, кто кроме вас будет иметь отношение к этому кредиту), а также бумаги на облюбованное вами жилище. Если, проверив данную документацию, банк выказывает вам своё предварительное одобрение – значит, в бой вступает оценщик. Скорее всего, он будет из компании, аккредитованной банком, – поэтому с его вердиктом сильно не поспоришь, разве что махнуть рукой на уже сделанное и пойти в другой банк. Если же всё в порядке и с цифрой, написанной в отчёте оценки, вы согласны – значит, начинайте следующий этап – переговоры со страховщиком.

На полпути к заветному кредиту

Со страховкой тоже не всё так просто, как кажется на первый взгляд. Скорее всего, страховщика вам также предложат из числа партнёров банка. Нет, многие банки предлагают вариант без страховки и находятся даже желающие такой кредит оформить; однако экономией такой подход назвать трудно: даже полный пакет страховых полисов обычно будет обходиться вам ежегодно в 1,2−2%. А кредит без страхования подорожает на 3−5%.

Однако стремление сэкономить живёт в душе каждого заёмщика, и его можно воплотить в реальность, если правильно подойти к оформлению страхового соглашения. Не стоит подписывать его «не глядя». Вспомните о том, что стоимость полиса зависит от того, что в нём написано; а пишут страховщики там обычно побольше, надеясь (вполне справедливо) на невнимательность заёмщиков.

Ещё момент: если даже среди аккредитованных страховщиков банк предлагает вам выбор, не поленитесь побольше узнать о каждой из этих компаний – как долго работают, насколько честно соблюдают условия соглашений и прочее.

Источник: Asks