Топ-10 финансовых ошибок, которые делают все

Россия, как известно, в глобальных рейтингах вовлечённости граждан в финансовые процессы далеко не на первых строчках.

Doing business Всемирного банка отдал нам 112-е место, а по данным НАФИ, большинство сограждан в век сложных банковских продуктов отдают предпочтение хранению сбережений под подушкой. Что уж и говорить о финансовой грамотности, уровень которой пока весьма невысок. Представляем десятку бытовых финансовых ошибок, которые совершает практически каждый, а также советы, как их избежать.

Пренебрегать мелкими тратами

Это, пожалуй, самая распространённая ошибка. Однако именно её недопущение является основой грамотного управления личными финансами. Если не верите, возьмите любую свою мелкую ежедневную трату (например, покупку пачки сигарет), умножьте её на 365 и ещё на 10 лет. Так, только на отказе от курения можно было сэкономить за этот период времени 256 тысяч рублей. Как говорил Бенджамин Франклин, чтобы быть богатым, нужно не только хорошо зарабатывать, но и уметь экономить.

Как известно, многие миллиардеры экономят на мелких тратах. Так, глава Всемирного банка Пол Вулфовиц однажды блеснул дырявыми носками, а, например, британский миллионер сэр Теренс Конран никогда не выбрасывает продукты, даже если они лежат в холодильнике уже пару месяцев. В крайности впадать не стоит, а вот записать свои траты за месяц и оптимизировать их никому лишним не будет.

Не экономить на ЖКХ

Россиянина, решившего отдохнуть зимой в какой-нибудь Германии или Швейцарии, ждут большие сюрпризы с организацией местного жилищного хозяйства. Так, в номере по приезде будет плюс 10 градусов по Цельсию, всё отопление отключено в целях экономии, и его придётся включать самостоятельно.

В России на отоплении не экономят, тогда как практичные немцы и британцы на ночь его вообще отключают. Похожим образом поступают и с электричеством: верхний свет почти не используется, повсеместно установлены энергосберегающие лампочки. По подсчётам экспертов, если серьёзно заняться вопросом экономии на ЖКХ, удастся сохранить 25−50% расходов.

Хранить деньги дома

Именно так поступают две трети сограждан. Доверять банкам в нашей стране не принято, несмотря на все усилия Минфина, ЦБ и Агентства по страхованию вкладов, в частности. Излюбленный способ защиты сбережений – хранение средств под подушкой. Причём не пугают россиян ни высокая инфляция (6%), ни возможность ограбления. Кроме того, очевидно, что физическое нахождение больших сумм дома порождает высокий риск их потратить.

Разумный выход из ситуации существует: попробуйте перебороть себя и положить деньги в обычный рублёвый депозит в надёжном банке. Через год вернёте деньги с процентами.

Не планировать покупки

Спонтанные покупки – что может быть приятнее, думаете вы? А вот и нет. По мнению психологов, такого рода приобретения радости не доставляют – вред приносят не только для кошелька, но и для психики. Оказывается, что после эмоциональных покупок человек впадает в стресс, выйти из которого помогут только новые покупки.

Совет здесь предельно прост: воздерживайтесь от посещения магазинов в очень плохом или очень хорошем настроении, заранее планируйте любые покупки и чётко следуйте этому плану.

Выбрасывать электронику и бытовую технику

Итальянцы, как известно, имеют обыкновение выбрасывать мебель из окон домов на Новый год. Россияне делают это без особого повода.

Экономные жители Центральной Европы тем временем продают ненужные вещи на специальных сайтах, аналоги которых, к слову, есть и в России.

Давать в долг друзьям

Финансовые советники рекомендуют воздержаться от кредитования друзей и родственников в тех случаях, когда речь идёт о крупной сумме. Как известно, дать в долг другу – значит потерять друга и обрести заёмщика, а это уже совершенно иной формат отношений.

На Западе принято в таких случаях брать расписки или как-то иначе фиксировать кредитные отношения в бумажном виде, для России это довольно сложный вопрос. Потому остаётся только посоветовать вместе с другом искать выход из сложившейся ситуации таким образом, чтобы и другу помочь, и ростовщиком не становиться.

Брать кредиты в торговых сетях

С недавнего времени кредиты в торговых сетях, или POS-кредиты, стали чуть ли не излюбленным развлечением россиян в торговых центрах. Неискушённого потребителя легко соблазнить простыми схемами «0−0−12» (которые в итоге превращаются в 60% годовых), простыми цифрами «всего 100 рублей в день за новый iPhone» и простыми рекламными лозунгами «0% переплаты».

На деле условия кредитования оказываются значительно более запутанными, в базу расчёта включаются страховка, пени и разнообразные проценты. В итоге заёмщик видит одну цену, подписывается под второй, а платит по третьей. Чтобы избежать недоразумений, требуйте график платежей до покупки, а в идеале – отправляйтесь в банк за потребительским кредитом.

Не управлять своей пенсией

Пока у каждого россиянина есть право самостоятельно распоряжаться накопительной пенсией (6% от заработка). Варианта всего два: либо отдать эти деньги негосударственному пенсионному фонду (НПФ), либо оставить в управлении ВЭБа.

Если гражданин в течение текущего года свой выбор не сделает, то с 2014 года по умолчанию будут действовать следующие правила. У «молчунов», то есть тех граждан, кто никогда не выбирал управляющую компанию или НПФ для формирования пенсионных накоплений, с 2014 года накопительная часть пенсии будет формироваться на основе 2-процентного перечисления страховых взносов в накопительную часть пенсии. Если «молчуны» хотят сохранить накопительный тариф в размере 6%, в течение 2013 года им нужно написать соответствующее заявление в ПФР о перераспределении либо о переводе средств пенсионных накоплений в НПФ или УК.

Заложить дом для получения кредита на бизнес

Кредитование бизнеса под залог недвижимости – довольно распространённый банковский продукт.

Начать свой бизнес хочется многим, однако стартовый капитал есть далеко не у всех.

Самый простой вариант – заложить имущество. Однако это слишком рискованно: можно легко остаться и без бизнеса, и без жилья.

Отказаться от заключения трудового договора ради большей зарплаты

Кажется, кризисное время прошло, реальный сектор экономики постепенно восстанавливается, однако наёмные работники увереннее чувствовать себя не стали. По-прежнему сограждане с готовностью идут на ущемление своих прав, особенно ради денег. Зарплата в конвертах остаётся нормальным явлением, как и неоформление по трудовому договору. Разумеется, приняв такое решение, сотрудник только пострадает в финансовом плане: потеряет пенсию, оплату больничных и возможность защитить свои трудовые права в суде.

Источник: РБК