Как накопить на квартиру и не только

Многим знакома ситуация, когда до зарплаты – ещё неделя, а финансы уже на исходе. Или есть желание накопить средства на крупную покупку, а откладывать не получается: деньги утекают сквозь пальцы. И размер доходов тут вовсе ни при чём: очень часто вместе с заработком растут и расходы. Этот процесс напоминает бег по кругу, и вырваться из него для некоторых весьма тяжело.

Что же делать, чтобы взять ситуацию под контроль? Первым шагом к рациональному ведению личного или семейного бюджета является жёсткий контроль над всеми доходами и расходами. Если вы хотите накопить на что-либо деньги или просто избежать ежемесячного предзарплатного стресса, важно понять, на чём вы готовы экономить.

Записывайте всё

Сейчас имеется множество способов ежедневной записи доходов и расходов. Достаточно только потратить некоторое количество времени, чтобы понять, какой из них вам подходит больше всего. К примеру, можно выбрать традиционный, опробованный многими поколениями, способ ведения домашней бухгалтерии в специальной тетради. Однако этот вариант весьма усложняет подсчёты и дальнейший анализ, тогда как, например, простая таблица в Excel уже существенно увеличивает ваши возможности.

Больше всего различных опций, облегчающих управление личными финансами, предоставляют специальные программы домашнего учёта. В настоящий момент на просторах Интернета можно найти множество вариантов подобных программ – от оффлайн- до онлайн- и мобильных сервисов, позволяющих контролировать доходы и расходы, определять финансовые цели, а также планировать семейный бюджет.

Анализируйте расходы

Итак, вы определились со способом занесения расходов и доходов и начали вести учёт. Наглядно увидеть, на что уходят деньги, вы сможете после того, как накопятся данные за несколько месяцев, хотя приступить к анализу, оптимизации расходов и дальнейшему планированию вполне возможно уже через месяц. Чаще всего даже поверхностный анализ расходов производит весьма сильное впечатление: когда своими глазами видишь, сколько денег ежемесячно уходит на всякую ерунду (обычно 10−30% от доходов), делать дальнейшие шаги на пути оптимизации семейного бюджета становится намного легче.

На то, как и куда мы тратим свои деньги, влияют наши жизненные цели и ценности. Потому для того чтобы понять, как наилучшим образом сэкономить, очень важно их чётко осознать (желательно в письменном виде) и расположить в приоритетном порядке. После этого ваши затраты предстанут перед вами в новом свете.

Далее приступаем к сортировке расходов по важности и срочности. К примеру, можно разбить затраты на четыре группы:

• важные и срочные (квартплата, кредиты, продукты питания…);
• важные, но не срочные (накопления, инвестиции, вложения в себя…);
• срочные, но не важные (неожиданные траты, стоматолог, различный мелкий ремонт…);
• несрочные и не такие уж и важные (развлечения, походы в ресторан, товары для дома, отпуск, одежда…).

Конечно, все люди разные, и у вас может получиться своя классификация.

Учитесь экономить

По пути подумайте, есть ли возможность сэкономить на тратах первой необходимости. Внимание к мелочам способно дать поразительные результаты вопреки расхожему мнению о том, что стремление экономить забирает много сил и времени при минимальной отдаче. Как подсчитали эксперты, подобные «мелочи» могут высвободить средства на целый отпуск. (!) К примеру, одной из крупных статей экономии могут стать расходы на оплату коммунальных услуг, которые в бюджете некоторых семей достигают 1/3−1/4 всех расходов, а также мобильной связи и Интернета.

Отличным способом сэкономить и в то же время поправить здоровье является отказ от вредных привычек, самыми распространёнными из которых являются курение и алкоголь. Практика показывает, что люди расстаются ними наиболее часто и легко в период затруднительного материального положения.

Пытаясь использовать правила экономии, вы постепенно, шаг за шагом, научитесь управлять своим бюджетом, так чтобы при любом уровне доходов получать удовольствие от жизни, не отказываясь от самого необходимого и одновременно откладывая деньги на крупные приобретения или инвестиции. Впрочем, накопление крупных сумм требует несколько более кардинального изменения финансовых привычек.

Откладывайте больше

Традиционно многие эксперты по ведению семейного бюджета советуют откладывать ежемесячно 10% от общей суммы доходов. По их мнению, сумма невысока и не сильно ограничивает привычный уклад жизни. Всё это верно, однако попробуйте подсчитать, сколько при таком раскладе удастся отложить денег за год-два. Не впечатляет, правда?

Судя по опыту тех, кому удалось скопить крупные суммы денег, отличный результат даёт форсированный метод накопления. Как показывает практика, наша психика гораздо легче переносит год-два активной экономии, чем постепенное откладывание по 10% в течение 10 лет. Накопление денег – это отказ от покупок ради того, чтобы в будущем позволить себе большую покупку или улучшить финансовое положение. Важно понять, что вам придётся ограничивать себя сегодня, чтобы получить дополнительные возможности завтра.

ПОДВЕДЁМ ИТОГИ

Три кита накопления

Система накопления денег базируется на «трёх китах. Во-первых, нужно чётко представлять, на что уходят заработанные средства, и понять, на чём вы готовы экономить, а на чём – нет. Во-вторых, деньги нужно систематически откладывать. Не будете откладывать – соответственно, ничего не накопите. И, наконец, чтобы быстро накопить деньги, нужно откладывать минимум в два-три раза больше, чем советуют эксперты (30% и больше, до 75% – в зависимости от размеров зарплаты). Определите, какая сумма вам нужна и через какое время. Вы сможете рассчитать, сколько нужно откладывать в месяц и на основании этого решить, какие статьи расходов нужно сократить.

PS

Ещё несколько советов

Тренируйтесь экономить. Это умение, как и любой навык, требует некоторых усилий для его поддержания. Для тренировки экономии гораздо больше подходят ежедневные траты. Возьмите какую-нибудь свою ежедневную трату и умножьте на 365 дней в году и, допустим, ещё на 10 лет. Тогда вы поймёте истинную стоимость ваших ежедневных привычек.

Создавайте для себя препятствия, максимально затрудняющие лишние траты и максимально облегчающие накопление. К примеру, можно хранить отложенные деньги в банке, а также выработать привычку откладывать определённую сумму сразу же после получения зарплаты.

Если откладывать много не позволяют низкие доходы, подумайте о подработке или смене работы/профессии. Однако не стоит забывать, что есть масса примеров, когда бабушки, живущие на одну пенсию, помогают своим детям, чей доход выше её пенсии в 3−10 раз.

Источник: РБК