Ипотека: борьба маркетинговых стратегий

За 10 месяцев 2012 г. россияне взяли в долг на покупку жилья почти 544 968 кредитов на общую сумму 801 млрд руб., подсчитали аналитики АИЖК, основываясь на данных Центробанка. Они подтвердили прогноз о том, что по итогам года сумма выданных в России ипотечных кредитов превысит 1 трлн руб. Это будет очередной рекорд.

По подсчётам Росреестра, с января по октябрь в каждой пятой сделке купли-продажи жилья люди прибегали к помощи кредита. Участники рынка объясняют активность заёмщиков тем, что те спешат приобрести жильё по более-менее комфортным условиям. Всё-таки средняя ставка чуть более 12% годовых в рублях не кризисные 18%, объясняет один банкир.

Недостижимая доступность

Россияне, скорее, будут готовиться к новой волне кризиса и ждать подорожания недвижимости, равно как и ухудшения условий выдачи ипотечных кредитов, чем поверят обещаниям правительства о доступном жилье. Как выяснил недавно опрос фонда «Общественное мнение», более 50% россиян не видят для себя возможности купить жильё в своих городах, хотя и испытывают потребность приобрести квартиру для себя или родственников. 10% скептиков вообще считают, что доступного жилья в России нет.

Кредитуют готовое

Опрошенные «Ведомостями» банкиры дружно признавались, что подавляющее число ипотечных кредитов выдают на покупку жилья на вторичном рынке. У Банка жилищного финансирования (по итогам года выдача – примерно 8 млрд руб.) на него приходится 90%, сообщил председатель совета директоров Николай Шитов.

Новостройки сильно поддерживает Сбербанк, а также банки, недавно вышедшие на рынок ипотеки и стремящиеся усилить на нём свои позиции (например, МТС Банк). Впрочем, кредит на строящееся жилье заёмщик сможет получить только на аккредитованные при банке объекты.

«Основными драйверами роста ипотеки в этом году» Евгений Дмитриев, начальник

«Сегодня каждый третий контракт на рынке новостроек – ипотечный», – отмечает коммерческий директор Capital Group Алексей Белоусов. По его словам, число желающих взять ипотеку сейчас «намного превышает возможности, которые есть у банков». «Рынок не закрыт примерно на 20−30%.

Этот разрыв между спросом и предложением даёт возможность банкам увеличивать процентную ставку. По сравнению с 2011 г. она увеличилась минимум на 10%. При объёме кредита в $100 000 это дополнительные $10 000», – подсчитывает девелопер.

Банкиры, впрочем, приводят другие резоны повышения ставок.

Дорогие короткие деньги

По данным ЦБ, в 2012 г., впервые за три последних года, число банков, повысивших ставки по розничным кредитам, стало больше, чем смягчивших условия кредитования: у 38% крупнейших банков подорожали потребительские кредиты, у 42% – ипотечные. Аналитики АИЖК объясняют рост ставок напряжённой ситуацией с ликвидностью. Проще говоря, на рынке по-прежнему не хватает длинных и дешёвых денег.

Возможности бороться за заёмщиков материальными методами (т.е. снижением ставок) у банкиров закончились, признают аналитики. В ход пошли маркетинговые: всё больше банков объявляют о готовности выдавать кредиты – пусть более дорогие, но зато с минимумом формальностей. По подсчетам АИЖК, за три квартала 2012 г. пять активных игроков ввели в линейки ипотеку без справки о доходах. Аналитики опасаются, что уже в недалеком будущем это послабление андеррайтинга может привести к ухудшению качества ипотечной задолженности, «особенно в случае внешних экономических шоков».

Источник: Ведомости