Чужая ноша

О «чужих» долгах в своей кредитной истории клиенты узнают случайно, как правило, обратившись в банк за новым кредитным продуктом, иногда даже в первый раз.

По данным «Эквифакс Кредит Сервисиз», около 100 человек в месяц оформляют заявление на корректировку своей кредитной истории. При этом 10−15 из них просят «исправить» историю в связи с «чужими» кредитами, оформленными на них. В настоящее время известно несколько наиболее распространённых случаев получения «чужого» кредита на своё имя.

Случай первый. Не та карта

Вы наверняка не раз видели, как к человеку подходит промоутер в торговом центре и предлагает бесплатно оформить дисконтную карту того или иного магазина. Как правило, для оформления этой карты потребителя просят заполнить анкету. В анкете нужно заполнить поля с именем, фамилией, адресом проживания, номером телефона и – что нетипично для условий получения дисконтной карты – просят также указать паспортные данные. Клиент уходит домой в полной уверенности, что получил именно дисконтную карту, но на самом деле на его имя оформляется кредитная банковская карта, по которой установлен немалый кредитный лимит. Недостающие документы «промоутеры» могут дооформить сами. Впоследствии по карте списывается плата за годовое обслуживание, на которую начисляются пени.

Случай второй. Вечером деньги, утром стулья

Все мы бывали в ситуации, когда очень срочно нужны деньги. Оформление кредитной карты или потребительского кредита порой кажется слишком сложной процедурой, зато в магазинах бытовой техники «добрые» продавцы-консультанты иногда предлагают обменять «кредитную» бытовую технику на наличные, которые так необходимы. Такую схему получения денег обычно клиенту предлагают так называемые «чёрные» кредитные брокеры, обещающие содействие в моментальном получении денег людям с любой кредитной историей. Схема «ваш кредитный товар – наши наличные» очень распространена, так как проверка потенциального заёмщика в магазинах минимальна.

Самое досадное, что граждане прекрасно понимают, что ввязываются в финансовые махинации, но не понимают, чем им это грозит в будущем, к тому же есть очень сильный аргумент: «Мне сейчас очень нужны деньги, а с остальным разберусь потом». Вместо 100-процентного наличного эквивалента кредитного товара заёмщик получает в лучшем случае процентов 30 от стоимости товара. Это тоже кредитное мошенничество, но доказать банку, что вас обманули, практически невозможно, так как на всех кредитных документах стоит настоящая подпись настоящего владельца паспорта. Чаще всего при такой схеме кредитный договор и график погашения платежей также остаётся у мошенников, вследствие чего клиент о кредите забывает, а по займу растёт просрочка, которая однажды, как снег с крыши, сваливается на горе-заёмщика.

Случай третий. Потерянные нервы

Все мы понимаем, что никто из нас не застрахован от утери или кражи паспорта. И если процедура восстановления утерянного документа хоть и не сложна, но отнимает довольно много времени, то в случае кражи существует риск потери не только времени, но и денежных средств вкупе с репутацией. Дело в том, что часто воровством документов занимаются не случайно, а вполне целенаправленно – например, для того чтобы оформить мошеннический кредит на ничего не подозревающую жертву.

Важно помнить, что злоумышленнику может быть достаточно ксерокопии паспорта или минутного замешательства человека. Например, в длинной очереди на оплату коммунальных услуг или на почте совсем несложно подсмотреть паспортные данные будущей жертвы.

Случай четвёртый. Фото на память

Если в предыдущем случае кредит помогают одобрить вовлечённые в мошенническую схему сотрудники банков, то в нижеприведённой ситуации кредитные специалисты могут даже не понять, что к ним пришёл злоумышленник с поддельными документами. Так часто бывает при выдаче так называемых быстрых кредитов, для получения которых нужен только паспорт.

С украденного паспорта добросовестного гражданина мошенники снимают ламинацию, удаляют фото настоящего держателя документа, вклеивают своё и покрывают ламинацией снова. Качественно и профессионально выполненная «переклейка» вполне может ввести в заблуждение даже довольно опытных сотрудников банка, принимающих документы, не говоря уже о молодых сотрудниках, которые ни разу не сталкивались с мошенниками. С таким поддельным паспортом мошенник, изображённый теперь на фотографии в чужом паспорте, приходит в банк и оформляет на «своё» имя кредит, указывая для проверки только что купленный номер мобильного телефона (позже «временная» сим-карта просто выбрасывается).

Кто виноват и что делать

«При утере паспорта необходимо сразу обратиться в полицию, написать соответствующее заявление, – советует эксперт „Эквифакса“. – Лучше указывать, что паспорт был именно украден, а не утерян. Факт обращения в полицию именно об утере паспорта является важным фактором при судебных разбирательствах с банком».

При любой из вышеописанных схем мошенничества первым делом необходимо написать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это требуется для того, чтобы понять, в каких бюро кредитных историй хранится ваша история . В год любой человек имеет право получить один кредитный отчёт бесплатно в каждом из бюро кредитных историй. Последующие запросы будут стоить для клиента в разных БКИ от 300 до 500 рублей (за один кредитный отчёт), а у кредитного брокера – около 1 500 рублей.

После того как у вас на руках окажется кредитный отчёт, необходимо обратиться в банк, где на вас оформили «чужой» кредит. Обычно банк рассматривает письмо-претензию в течение 30 календарных дней. Если выявляется факт внутреннего мошенничества (то есть в мошеннической схеме был задействован сотрудник кредитной организации), банки с большей вероятностью признают свою вину и аннулируют кредит.

После получения от банка документа о том, что «чужой» кредит на ваше имя закрыт, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй для того, чтобы оформить заявление на корректировку своей кредитной истории.

С момента обращения в банк с требованием закрыть «чужой» кредит до корректировки БКИ в кредитной истории проходит обычно два-три месяца, а то и больше (включая получение запроса из ЦККИ и рассмотрение банком претензии).

Нередко бывает, что клиент решает выплатить всю сумму займа лишь для того, чтобы сотрудники службы взыскания банка или коллекторы больше не звонили ему с угрозами. В «Эквифаксе» предупреждают, что этого делать ни в коем случае нельзя. Угрозы и звонки, скорее всего, прекратятся, но кредитная история в этом случае будет испорчена просрочками по «чужому» кредиту на довольно долгое время.

Источник: Банки.ру