Финита ля ипотека

Этого момента ждут все без исключения заёмщики.

Когда приходишь в банк последний раз, вносишь оставшуюся сумму и выходишь свободным (от долгов) человеком. Большинство клиентов, берущих жилищные кредиты, стараются отдать их раньше срока. Как подготовиться к этому моменту? И что нужно делать после того, как полностью расплатишься за ипотеку?

КОПИТЬ, КОПИТЬ И ЕЩЁ РАЗ КОПИТЬ

Большинству россиян психологически комфортнее жить без висящих на них кредитах. А кризис ещё сильнее утвердил их в правильности такой жизненной позиции. Поэтому многие ипотечники стараются вносить больше, чем это требуется по графику платежей. А вот ресурсы для досрочного погашения каждый выискивает себе сам.

Кто-то ежемесячно откладывает дополнительную денежку на депозит. Кто-то ждёт 13-й зарплаты, квартальных премий или годового бонуса, чтобы затем вбухать их в досрочное погашение. И почти все пользуются налоговым вычетом (а это как-никак 13% с 2 млн рублей, потраченных на квартиру, и та же «чёртова дюжина» с уплаченных процентов) именно для того, чтобы сократить тело долга по ипотеке.

ПОСЛЕДНИЙ ДЕНЬ – ОН ТРУДНЫЙ САМЫЙ

Если всё прошло успешно и у вас получилось отдать долг банку быстрее намеченного срока (а статистика ЦБ говорит о том, что в среднем заёмщики опережают его вдвое), то на этом ваша кредитная история не заканчивается. О том, что вы хотите произвести полное досрочное погашение, банк нужно уведомить заранее. Прийти и написать заявление.

Сейчас по закону никакого моратория на досрочное погашение банк устанавливать не может. Поэтому сделать это можно в любой день – вне зависимости от того, когда у вас намечен платёж по графику.

«Сначала вы пишете заявление, а деньги мы сможем списать через три рабочих дня, – пояснили в одном из банков. – На эту дату мы сделаем перерасчёт точной суммы, которую заёмщику нужно будет внести в кассу: с учётом оставшегося тела долга и начисленных процентов. На следующий день деньги спишутся со счёта. И можно будет получить справку о том, что заёмщик больше ничего не должен банку. Она бесплатна».

Но и на этом история не заканчивается. Ведь ипотечная квартира, как правило, находится в залоге у банка. И чтобы стать полноправным собственником своих квадратных метров (когда на вас висит долг, то продать квартиру без ведома банка у вас не получится), нужно снять обременение с недвижимости. Для этого необходимо связаться с ипотечным отделом банка.

«Вам нужно написать заявление на имя вице-президента банка и прислать копию свидетельства о собственности, – пояснили в том же банке. – Через несколько дней мы подготовим все документы для представления в Регистрационную палату».

Заёмщик и представитель банка подают совместное заявление о прекращении ипотеки в территориальный отдел Росреестра по месту нахождения жилья. В этом случае потребуется паспорт, свидетельство о праве собственности и учредительные документы залогодержателя (то есть банка). Госпошлина за прекращение ипотеки не уплачивается.

Проходит ещё несколько дней. Регистрационная запись о том, что ваше жилье находится в ипотеке, погашается. Свидетельство о праве собственности остаётся прежним. Только на оборотной стороне проставляют штамп о том, что ипотека прекращена. С этого времени можно считать себя человеком, свободным от обязательств перед банкирами.

Для тех, кому и в документах нужна абсолютная чистота, есть дополнительная опция. Некоторые заёмщики предпочитают поменять свидетельство о праве собственности. Чтобы в нём не было указаний, что жильё находилось в залоге по причине ипотеки. Мол, это в будущем может повлиять на продажу квартиры. Если вы желаете получить новое свидетельство без отметок о том, что жильё находилось в ипотеке, то можно подать соответствующее заявление и заплатить небольшую госпошлину.

ВАЖНО

Страховка рубль бережёт

Когда вся процедура по досрочному погашению кредита закончена, то договор страхования (в пользу банка) можно считать недействительным. А это значит, что можно потребовать от страховой компании вернуть вам часть ранее уплаченной страховой премии – за неиспользованный страховой период. Допустим, очередной договор вы продлили в сентябре, а полностью закрыли ипотеку в декабре, то за оставшиеся 9 месяцев имеете право забрать ваши деньги, то есть три четверти от той суммы, которую оплатили ранее. По факту на последнем сроке это, как правило, копейки. Но они, как известно, рубль берегут.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ:

– заявление;

– копии учредительных документов банка-кредитора, заверенные нотариально;

– документы, подтверждающие ваши права на квартиру;

– закладная, полученная в банке;

– свидетельство из банка, в котором сказано, что вы погасили задолженность.

Источник: Комсомольская правда