Каждому – по потребностям, а ипотека – по зарплате

Принято считать, что ипотека делает покупку недвижимости доступной для широкого круга потребителей.

Чтобы выяснить, насколько в действительности широк этот круг, портал Банки.ру и SuperJob.ru рассчитали, каким размером ежемесячного дохода должен располагать заёмщик, чтобы купить квартиру в Москве или Московской области. По результатам расчёта был составлен список профессий, работники которых могут претендовать на получение ипотечного кредита для покупки недвижимости различных ценовых категорий.

Как правило, банки требуют, чтобы размер аннуитетного платежа по ипотечному кредиту не превышал в среднем 45% от суммы ежемесячного дохода заёмщика. При расчёте максимальной суммы кредита банки учитывают доходы солидарных заёмщиков. К примеру, кредит может быть оформлен на супружескую пару, если размер аннуитета не превышает 45% от суммарного ежемесячного дохода мужа и жены за вычетом расходов на содержание иждивенцев.

По данным Realty.dmir.ru, стоимость однокомнатных квартир в Московской области составляет в среднем 3,26 млн рублей. Согласно расчётам Banki.ru, для того чтобы взять ипотечный кредит с первоначальным взносом 20% на покупку такой квартиры, заёмщикам необходимо располагать ежемесячным доходом в размере не менее 70 тыс. рублей. При этом если доход заёмщика составляет менее 80 тыс. рублей, то кредит оформляется на срок от 15 лет. Доход в диапазоне 70−80 тыс. рублей, по данным SuperJob, соответствует среднему размеру заработной платы специалиста МСФО, начальника цеха, Flash-разработчика, руководителя транспортного отдела или главного бухгалтера.

Заёмщики с зарплатами 80−100 тыс. рублей – главные конструкторы, разработчики приложений под iPhone, руководители планово-экономических отделов, административные директора и руководители рекламных и PR-отделов – получают возможность приобрести такие же квартиры в кредит сроком от 10 лет, а также оформить ипотеку сроком от 15 лет на «двушку» в МО (средняя стоимость – 4,18 млн рублей).

Работники, замещающие вакансии руководителя отдела разработки, консультанта по внедрению SAP, ведущего программист Java, директора по персоналу, директора по качеству с зарплатой в диапазоне 100−150 тыс. рублей, могут рассчитывать на приобретение однокомнатной/двухкомнатной квартиры в МО, оформив кредит на срок от 5 до 10 лет соответственно, либо купить «однушку» в пределах Москвы (средняя стоимость – 6,76 млн рублей), подписав кредитный договор на срок от 20 лет.

Для финансовых, IT- и коммерческих директоров, получающих в среднем 150−200 тыс. рублей в месяц, минимальный срок кредитования на покупку двухкомнатной квартиры в МО снижается до 5 лет, а однокомнатная квартира в Москве может быть куплена в кредит сроком от 10 лет.

Генеральным директорам, зарплата которых составляет 200−300 тыс. рублей, кредит на однокомнатную квартиру в Москве может быть одобрен на срок от 5 лет. Также зарплата позволяет им приобрести московскую «двушку» (средняя стоимость – 9,75 млн рублей), подав заявку на кредит сроком от 10 лет.

Топ-менеджеры крупных компаний с зарплатой от 400 тыс. рублей смогут в комфортном режиме погасить кредит на двухкомнатную московскую квартиру за 5 лет.

При расчёте максимально доступной суммы кредита учитывается размер процентной ставки: увеличение ставки приводит к автоматическому возрастанию финансовой нагрузки на заёмщика и соответствующему повышению требований банка к его доходу.

Уровень процентной ставки по ипотечному кредиту зависит в том числе от формы подтверждения дохода. Расчёт минимально необходимого ежемесячного дохода заёмщика произведён с учётом средних процентных ставок, действующих при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ. В случае если доход заёмщика подтверждается справкой по форме банка или иными способами, ставка по кредиту увеличивается.

Также на ставку влияет решение заёмщика о том, какие виды страхования он будет оформлять. Страхование закладываемой недвижимости от риска утраты и повреждения обычно является обязательным, а вот от личного и титульного страхования заёмщик может отказаться, но процентная ставка по кредиту при этом возрастёт.

Источник: Банки.ру