Жили-были… кредит со старухой

Сегодня банки готовы кредитовать 85-летних клиентов. Банкиры заметили, что с возрастом человек становится всё более ответственным плательщиком. Пенсионеру надо только застраховать свою жизнь – и кредит у него в кармане.

Ещё несколько лет назад получить кредит пенсионеру было практически невозможно. Теперь у многих банков верхняя возрастная планка установлена на отметке 65 лет, притом что женщины выходят на пенсию с 55 лет, а мужчины – с 60. Расширение возрастных рамок – неизбежное следствие насыщения рынка. 

«Раньше банки концентрировались на развитии бизнеса в высокодоходных сегментах – на заёмщиках 30−35 лет, которые берут большие суммы. Но постепенно стали обращать внимание и на другие сегменты, где суммы и сроки кредитов небольшие, то есть на пенсионеров и молодых людей от 18 лет»,— говорит директор по маркетингу банка «Хоум Кредит» Евгений Сидоров.

Впрочем, кредиты гражданам до 65 лет сами банкиры считают скорее пограничным продуктом. Дело в том, что подавляющее большинство пенсионеров-заёмщиков такого возраста работают и способны обслуживать кредит. С этой группой пожилых заёмщиков банки работают довольно активно. Такой клиент без проблем может оформить и кредитную карту, и POS-кредит (на покупку определённого товара непосредственно в торговой точке), и кредит наличными. Кроме того, у многих подобных клиентов в банке уже есть кредитная история.

А вот у людей постарше, от 65 лет, вариантов заметно меньше (впрочем, два-три года назад их и вовсе не было). Однако далеко не все из профильных продуктов можно назвать массовыми. Чаще всего от заёмщиков старше 65 лет требуют поручительство одного, а то и двух лиц или залог. Помимо этого клиенту могут предложить застраховать жизнь. Ну и конечно, чтобы не пугать клиента стоимостью страховки, банки готовы включить расходы на её приобретение в тело кредита.

Ставки по кредитам для пенсионеров в большинстве банков такие же, как и для остальных заёмщиков. Хотя есть и льготные программы.

Исходя из статистических данных, пенсионер имеет в своем распоряжении 3 827 свободных рублей (в Москве – 3 967,9). Вопрос в том, какую часть этих денег он может отнести в банк. Если взять за основу 50%, то есть 1 913,5 руб., он может рассчитывать на двухлетний кредит в 37 587 руб. под 20% годовых (с общей переплатой 8 325 руб.).

В большинстве банков, кредитующих пенсионеров, размеры кредитов предусмотрены небольшие. Осторожность банков связана не только с величиной дохода пенсионеров, но и с особенностями российской судебной системы, которая, похоже, полагает, что пенсионер всегда прав.

К тому же получается, что нужда в кредитах у самих пенсионеров пока не столь уж велика в сравнении с гражданами трудоспособного возраста. Именно небольшая ёмкость этого сегмента с точки зрения и спроса, и средней суммы кредита – главный тормоз его развития. По мнению члена правления Джии Мани Банка Эльмана Мехтиева, беззалоговое кредитование пенсионеров становится рентабельным только при высоких процентных ставках или при обязательной продаже дополнительных продуктов.

Как бы то ни было, тенденция расширения возрастных границ на рынке кредитования отчётлива. И когда нынешние 30-летние достигнут пенсионного возраста – судя по всему, без адекватного гособеспечения,— у них наверняка будет где перехватить денег до пенсии.

Источник: Коммерсант.Деньги