Тайны вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проанализировало рынок депозитов физических лиц в III квартале. Портал Банки.ру выявил самые интересные тенденции.

1. Все в банк

Если посмотреть на статистику АСВ, то может сложиться впечатление, что в этом году россияне менее активно несли деньги в банк, чем в прошлом.

«На динамике роста вкладов отрицательно сказалась валютная переоценка – без нее темпы составили бы 2,6% (в третьем квартале 2011 года наоборот – 1,8%)», – объясняют в АСВ.

И хотя ежедневные приросты вкладов в III квартале снизились до 2,4 млрд рублей в день, с начала года средняя скорость притока средств во вклады равнялась 4,3 млрд рублей в день, что превышает аналогичный показатель прошлого года (4 млрд рублей).

Таким образом, сберегательная активность населения в текущем году остается более высокой, чем годом ранее, делает вывод АСВ.

2. Ставки пошли в рост

В III квартале продолжился плавный рост ставок по вкладам. Проводимый агентством мониторинг показал, что по итогам квартала 45 из 100 крупнейших розничных банков немного повысили процентные ставки.

3. Банки охотятся за крупными вкладами

Быстрее всего ставки росли по вкладам в размере 700 тыс. рублей. Средний уровень ставок по таким вкладам в III квартале составил 8,3% (рост – на 0,4 процентного пункта).

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 октября 2012 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. рублей составил 8% годовых.

4. Россияне не отдают в банки очень большие суммы

Наиболее быстрыми темпами в III квартале 2012 года росли вклады, находящиеся в пределах от 400 тыс. до 700 тыс. рублей, – на 4,8% по объему вкладов и на 3% по количеству открытых счетов.

Следующими по темпам прироста оказались вклады от 700 тыс. до 1 млн рублей: за квартал они выросли по объему на 3,2%, а по количеству счетов – на 2,5%. Рост вкладов свыше 1 млн рублей замедлился до 1,1% по объему (на 2,3% по количеству счетов). Вклады от 100 тыс. до 400 тыс. рублей выросли на 1,4% по объему.

5. Вклады – это надолго

Доля вкладов сроком свыше одного года в III квартале 2012-го впервые за последний год выросла на 0,6 п. п. до 60,2%. Вклады от одного месяца до одного года выросли на 0,2 п. п. до 22,2%, а доля средств до востребования сократилась с 18,5% до 17,6%.

6. Все деньги в Москве

Наиболее высокие темпы роста вкладов по итогам полугодия наблюдались у банков Московского региона – 5,3%. В сетевых многофилиальных банках рост составил 1,8%, в региональных банках – 1,5%.

Банки.ру попросил экспертов спрогнозировать, что произойдет на рынке вкладов к концу года.

Старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин:

Замедление роста вкладов в первую очередь связано с замедлением темпов экономического роста.  АСВ не рассматривало динамику роста вкладов в связи с динамикой потребительского кредитования, по которому наметился рост. Всем известно, что потребление и сбережения имеют обратную зависимость. Соответственно, факт в том, что потребление растет, в том числе при поддержке со стороны банковского кредитования, что не вызывает рост сбережений.

Партнер BDO в России Денис Тарадов:

Рынок вкладов до 700 тыс. рублей – суммы, которую покрывает Агентство по страхованию вкладов, – насыщен. Поэтому банки стараются привлекать клиентов, способных вносить на депозиты большие суммы. Ликвидность в самой банковской системе низкая. По сути, основные источники ликвидности – это Минфин и Центробанк. К концу года ситуация станет еще более напряженной: предприятия и потребители будут тратить средства перед Новым годом. Дефицит ликвидности будет нарастать. Поэтому я предполагаю, что мы увидим еще рост ставок по вкладам примерно на 0,5%.

Источник: Банки.ру