Души кредитные порывы

Центробанк, озабоченный ростом ставок по кредитам для граждан, намерен со следующего года всерьез взяться за банки, активно раздающие высокорисковые потребкредиты. Но государственная забота ничего хорошего заемщикам не принесет.

Так, ставки, например, по экспресс-кредитам наличными и по кредитам в торговых точках у отдельных банков сегодня достигают 50−70% годовых. Но граждане берут кредиты и по таким ставкам. За девять месяцев банки уже выдали населению кредитов больше, чем за весь прошлый год (1,6 трлн руб. против 1,4 трлн в 2011-м). По данным Банка России, портфель необеспеченных ссуд растет со скоростью более 60% в год.

Остудить пыл банков, активных на рынке потребительского кредитования, регулятор решил сразу несколькими способами. В частности, с 1 марта будут ужесточены требования к нормативу достаточности капитала или его отношению к активам, взвешенным с учетом риска. Соответствующий проект новой инструкции о банковских нормативах уже опубликован на сайте ЦБ. Для необеспеченных кредитов с марта коэффициент, отражающий этот риск, вырастет. Повышение коснется рублевых ссуд со ставкой от 25% годовых и от 20% валютных.

Кроме того, с 1 февраля предполагается вдвое увеличить резервы, которые банки создают по необеспеченным кредитам физлиц. Так, например, по кредитам без просрочки вместо 1% от объема портфеля нужно будет резервировать 2%, для ссуд с просрочкой до 30 дней ставка вырастет с 3% до 6%. Это требование также ударит по капиталам банков, так как уменьшит их прибыль.

Больше всего от этих нововведений пострадают банки-монолайнеры, зарабатывающие на жизнь исключительно кредитованием населения (кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредиты). Универсальных банков ужесточение правил коснется меньше, но и их не обойдет стороной. «Мы сейчас подсчитываем, насколько сильно отразятся на нас новые требования ЦБ. Это будут заметные изменения для розничного бизнеса, это скажется на нашем портфеле и нашем объеме выдачи кредитов. Хотя очевидно, что для нас это будет менее болезненно, чем для монолайнеров, поскольку более 30% операционного дохода розничного бизнеса Альфа-банка приходится на некредитную деятельность»,— говорит главный управляющий директор Альфа-банка Алексей Марей.

По мнению же председателя правления банка «Хоум Кредит» Ивана Свитека, Центробанку и так беспокоиться не о чем. Темп прироста кредитного портфеля физлиц в следующем году и без его усилий замедлится и не превысит 20−25%. «Рынок потребительского кредитования уже замедляется. Это происходит за счет естественных механизмов рыночной саморегуляции»,— уверен Иван Свитек.

Источник: Коммерсант.Деньги