Кредитный бум: продолжения не будет?
Банки, вняв просьбам ЦБ, начали остужать перегретый кредитный рынок и сокращать объемы выдаваемых средств. Быстрей всего темпы кредитования снижают государственные банки, частные, испытывая некоторый дефицит ликвидности, включились в новую увлекательную гонку – за депозитами граждан.
Розничное кредитование в III квартале 2012 года стало замедляться, следует из исследования ведущего эксперта Центра структурных исследований Института экономической политики имени Е. Т. Гайдара Михаила Хромова.
Одним из факторов замедления кредитования стало постепенное удорожание кредитов для розничных заемщиков. Если в I квартале 2012 года средняя стоимость кредитов физическим лицам (рассчитанная как отношение полученных банками процентных доходов к средней задолженности за период) составляла 16,5% годовых, то в III квартале она увеличилась почти на 1 п.п. – до 17,4% годовых. Это максимальный уровень с 2006 года.
В российской банковской системе продолжает с июня это года наблюдаться беспрецедентное явление: население превратилось из чистого кредитора банковской системы в чистого заемщика. Граждане в гораздо больших объемах берут кредиты, чем откладывают деньги на депозиты.
Прирост банковских активов граждан происходит:
- За счет снижения запасов наличных денег;
- За счет начисления процентов по вкладам.
Роман Лучковский, кредитный аналитик «ВТБ Капитал»: «Если и будет замедление – то это совершенно нормальная история, связанная с тем, что рынок не может расти на 60% вечно. В какой-то момент он просто насыщается, хорошие заемщики заканчиваются. Уже наблюдается рост просрочки по всем банкам. Возможно, банки решили вернуть свои скоринговые модели к состоянию, в котором они были до бума.
Заметное замедление можно ожидать с января. Это и обычная сезонность данного бизнеса, и главное – действия ЦБ.
Говоря о роли госбанков в разогреве розничного кредитования, надо понимать, что речь идет в основном о Сбербанке. В этом году он тоже стал активно рассылать своим клиентам предложения о кредитах, причем по сравнительно низким ставкам. Теперь же предлагается банки освободить от создания повышенных резервов по кредитам, выданным зарплатным клиентам. Это значит, что Сбербанк и другие крупные банки будут чувствовать себя на рынке потребительского кредитования еще лучше, чем мелкие игроки».
Источник: Финмаркет