Что оценивает скоринг?

На претензии и обиды клиентов, получивших отказ в кредите, банковские операторы все чаще отвечают: «Решение приняла скоринговая система, ваша надежность как заемщика получила низкую оценку». Что же это за коварный скоринг, способный поставить крест на ваших планах, и можно ли повысить свои шансы пройти проверку на «кредитном детекторе»? Кредиты.ру предлагают свой вариант ответа на этот вопрос.

Скоринг (от англ. scoring, что в переводе означает «подсчет» или «зарабатывание») – математический метод классификации заемщиков по группам, в зависимости от степени кредитного риска. Сходная система используется в спортивных турнирных таблицах для определения лидеров и аутсайдеров.

Как работает скоринг?

На самом деле очень просто. Вы отвечаете на вопрос кредитного консультанта. Он вводит данные в компьютер. Система их анализирует и присваивает каждому ответу тот или иной балл. Сумма баллов определяет вас в ту или иную «группу риска». Наибольшее влияние на результат оказывают такие факторы, как добросовестное отношение к выплате прошлых долгов и возможность погашать долг в будущем.

Что оценивает система

Для оценки заемщика в скоринговой модели используются три группы критериев:

1. Персональные данные (пол, возраст, семейный статус, детность-бездетность и т.п).

2. Финансовое положение (профессия, трудовой стаж, уровень заработной платы за определенный период, соотношение доходов и расходов, наличие других долговых обязательств и т.п.).

3. Сопутствующая информация (все, что потенциально может повлиять на кредитоспособность, в том числе дополнительные источники дохода, имущество в собственности, поручительства и т.п.).

Если вы набрали баллов «с запасом» и попали в группу с низкими рисками – положительное решение будет принято немедленно. Если балансируете «на грани» – сотрудники банка проведут проверку данных (позвонят по указанным телефонам, запросят подтверждающий документ). При условии, что вы сообщили о себе истинные сведения, вероятность положительного решения тоже высока. Кстати, в группу «на грани» попадает большая часть потенциальных заемщиков со средним уровнем дохода и наличием тех или иных обязательств.

Наконец, если вы набрали очень мало баллов или не смогли пройти дополнительную проверку, в кредите вам откажут.

Можно ли обмануть скоринг?

Конечно, можно. Скоринговая модель всего лишь обрабатывает данные, она «не видит» человека и не в состоянии учесть многие индивидуальные критерии. Но скоринговые программы постоянно совершенствуются, растет и квалификация банковского персонала. Бояться скоринга не надо, но и не стоит начинать отношения с банком с обмана. Достаточно хорошо подготовиться к собеседованию, внятно и подробно отвечать на вопросы, предоставить все нужные документы и проявить готовность гасить долг своевременно и в полном объеме. 

Источник: Кредиты.ру