5 эффективных способов снизить расходы по кредиту

Можно ли уменьшить платежи по кредиту? Таким вопросом задаются очень многие заемщики, и ответ на него положительный! Универсального способа сократить кредитные расходы не существует, однако возможность сэкономить все-таки есть.

1 способ. Получить кредит на льготных условиях

Это не фантастика – большинство банков предлагают льготные условия кредитования для постоянных клиентов. В наиболее привилегированную группу входят зарплатные клиенты с доходами выше средних и вкладчики (владельцы депозитных счетов).

Стандартный вариант: процентная ставка ниже на 1−2%, дополнительные комиссии отсутствуют. В ряде случаев льготная процентная ставка рассчитывается индивидуально. В результате ежемесячный платеж не бьет по бюджету заемщика.

2 способ. Взять целевой кредит с первоначальным взносом 25−30%

Целевые кредиты обходятся дешевле популярных потребительских ссуд «на любые цели». Это связано, во-первых, с тем, что банк точно знает, куда ушли деньги, и структура нередко подразумевает, что заемщик делает первоначальный взнос – в среднем 25−30% от стоимости приобретаемого блага (будь то обучение, отдых на курорте или квартира). Обычно, чем выше этот взнос, тем ниже процентная ставка. Сумма кредита также пропорционально уменьшается. Все в совокупности снижает ежемесячный платеж и другие расходы по ссуде. Сюда же можно отнести специальные акции в магазинах – есть шанс сделать дорогую покупку в кредит без уплаты процентов банку, поскольку банк «слупит» их с магазина. Магазину эта схема также выгодна, поскольку товар расходится гораздо быстрее.

3 способ. Получить налоговые льготы

Эта возможность касается только ипотечников, однако для них она весьма актуальна, поскольку ипотечные кредиты сопряжены с наибольшими затратами и рисками. Государство предусматривает два варианта льгот: имущественный налоговый вычет в размере до 2 млн рублей и возврат 13% доходов, из которых вы оплачиваете проценты по ипотеке.

4 способ. Использовать схему досрочного погашения

Этим способом имеет смысл пользоваться, если вы взяли кредит на большую сумму и на довольно длительный срок – 3−5 лет. Если ваше финансовое положение устойчиво и вы можете ежемесячно делать взнос, превышающий установленный платеж по договору, воспользуйтесь этой возможностью. Но сначала убедитесь, что кредитный договор не включает штрафных санкций за досрочное погашение (по закону моратория быть не должно, и в любом случае «штрафная зона» составляет максимум 3−6 месяцев).

Что произойдет, если вы станете вносить большие суммы, чем предусмотрено договором? Во-первых, ваша совокупная задолженность уменьшится. Во-вторых, банк через некоторое время пересчитает проценты, после чего сократит либо срок кредитования, либо размер ежемесячного платежа.

5 способ. Рефинансировать кредит

Рефинансировать – фактически взять новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях. На сегодняшний день это один из самых разумных способов экономии (особенно если первый кредит вы оформили в спешке, по принципу «наплевать, что процентная ставка 50%, лишь бы дали»).

Программу рефинансирования нужно подбирать вдумчиво, с таким расчетом, чтобы ваши текущие платежи снизились как минимум в 1,5−2 раза.

Рефинансирование очень полезно, если у вас есть два-три кредита в разных банках и везде вы платите высокий процент (не считая времени, которое тратится на саму процедуру оплаты). Вы можете «консолидировать» платежи: закрыть имеющиеся кредиты за счет новой ссуды и сократить число кредиторов до одного. При этом ваши ежемесячные расходы значительно сократятся, если вы выбрали оптимальную процентную ставку и разумный срок кредитования.

Источник: Кредиты.ру