Почему ипотека выгодна для заемщика?

Цены на жилье растут, кредиты дорожают. Банки в один голос рекламируют ипотеку как идеальное средство решения квартирного вопроса. Но, во-первых, нужно скопить первоначальный взнос. Во-вторых, простой арифметический подсчет показывает: ипотечная квартира обойдется примерно в 1,5 раза дороже по сравнению с ее рыночной стоимостью… Так стоит ли игра свеч? Кредиты.ру изучили основные выгоды ипотеки для заемщика.

Очевидные плюсы ипотеки

1. Первоначальный взнос, достаточный для того, чтобы банк гарантированно одобрил нужный кредит, составляет в среднем 25−30% от стоимости квартиры. Это немаленькая сумма, учитывая цену квадратного метра, однако «собрать» ее значительно легче и быстрее, чем годами откладывать на единовременную покупку. Тем более, чем дольше вы копите, тем больше рискуете, что сбережения обесценятся из-за витка инфляции.

2. Ипотечная квартира сразу переходит в вашу собственность. Несмотря на то что она находится под залогом до момента погашения кредита, вы можете сразу же переехать в нее и жить на постоянной основе, зарегистрироваться сами и зарегистрировать родственников, а при необходимости – сдать в аренду.

3. Ежемесячные взносы по кредиту, как правило, не превышают средней стоимости аренды квартиры такого же уровня, а чаще бывают ниже; при этом деньги не уходят в «черную дыру» чужого бюджета, но приближают момент вашего освобождения от кредитных обязательств.

Неочевидные плюсы ипотеки

Несмотря на расходы, связанные с обслуживанием кредита, ипотека тем не менее позволяет … сэкономить. Эта возможность связана, в первую очередь, с предоставляемыми государством существенными налоговыми льготами.

1. При определении налоговой базы (то есть совокупного размера ваших доходов, с которых вы должны платить «подати в казну») вы имеете право уменьшить эту сумму на величину всех ваших расходов по ипотечному кредиту.

То есть, если ваш годовой доход составляет (к примеру) 840 000 рублей, а ежемесячные расходы по ипотеке – 30 000 рублей, то вы имеете право платить налог не с 840 000, а с 480 000. Поскольку расходы по ипотеке (30 000*12 месяцев, или 360 000 рублей) – пойдут в минус. 

2. С течением времени рыночная стоимость жилья повышается (в соответствии с индексом инфляции и индексом потребительских цен), а выплаты по ипотеке остаются прежними. В сочетании с налоговыми льготами этот процесс почти уравновешивает, а в ряде случаев даже превышает процентные выплаты по ипотеке. Говоря проще, вы приобретаете больше, чем теряете.

3. Разумный выбор ипотечный программы позволяет еще на старте оптимизировать процентную ставку и тем самым свести переплату к минимуму. 

А теперь подсчитайте еще раз, с учетом всех вышеперечисленных выгод. Ипотечная квартира «на старте» обойдется вам на 70−80% дороже (по сравнению с исходной рыночной стоимостью). Но момент погашения кредита стоимость ее возрастет как минимум в 2−2,5, а то и в 3 раза. Так что издержки окупятся с лихвой. 

Источник: Кредиты.ру