Как получить кредит, не подтверждая доход?

Нужен кредит, но у вас нет справки 2-НДФЛ, официально подтверждающей доход? Что же делать? Можно ли без нее доказать свою благонадежность и состоятельность?

Предъявите ваши доказательства

Причины, по которым банки не хотят давать кредит людям, не способным подтвердить доход, обоснованны и логичны: легкомысленное отношение к рискам невозврата заемных средств чревато разорением кредитной организации. Так что, рассматривая кандидатуру потенциального заемщика, банк фактически исходит из «презумпции виновности» – свою добросовестность клиенту приходится доказывать. Самым надежным подтверждением финансовой состоятельности всегда считалась и по сей день считается справка 2-НДФЛ.

На втором месте находится справка по форме банка – по сути, она мало чем отличается от 2-НДФЛ, поскольку в нее также вносятся сведения о доходе заемщика по основному месту работы за определенный период. Оформляется она главным бухгалтером или заместителем главного бухгалтера. Разница в том, что сведения о налогах в ней обычно не фиксируются и размер зарплаты, указанной в справке, может отличаться от цифр официальной отчетности.

На третьем месте – справка в свободной форме, заверенная работодателем. Основное требование для нее – наличие круглой печати и подписи руководителя предприятия или главного бухгалтера, а лучше и того и другого.

Если у вас есть хотя бы одна из перечисленных справок, вы можете рассчитывать на кредит. А если нет? Каким образом все-таки получить нужную сумму? Если вы на самом деле платежеспособны и не переоцениваете свои финансовые возможности, попробуйте наладить отношения с банком при помощи других весомых аргументов.

Что «весит» не меньше справки о доходах

В каждом банке существуют свои правила и критерии оценки заемщика – как официальные, так и неофициальные. Поэтому, если вам нужен «кредит без справок», не пожалейте времени на мониторинг рынка: изучите банковские сайты, форумы, задайте вопросы консультантам кредитных организаций в режиме онлайн, пообщайтесь с другими опытными заемщиками. Таким образом, вы сможете узнать, какие банки более лояльны к отсутствию бумаг, а в какие не стоит даже соваться; какие «заменители справок» повышают шансы, а какие грозят занесением в «черный список».

Ни в коем случае не поддавайтесь искушениям «доброхотов», которых пруд пруди в Сети, предлагающих разного рода «липовые» справки за скромное вознаграждение. В лучшем случае вы просто потеряете время и деньги, поскольку опытные кредитные офицеры вычисляют «липу» на раз. В худшем – попадете в поле зрения правоохранительных органов, поскольку, неся в банк заведомо фальшивую справку, вы де-юре совершаете мошеннические действия (тем более, если ваши реальные финансовые возможности далеко не блестящие).

Итак, что же можно предъявить банку вместо справок с места работы? Плохая новость в том, что это все равно должны быть источники дохода или финансовые потоки, а не набор фотографий с семейных торжеств. Хорошая новость – эти аргументы, если вы сможете их предоставить, в ряде случаев могут перевесить целую пачку справок по форме 2-НДФЛ.

Выписка с депозитного счета, на котором накоплена значительная сумма: в идеале не меньше суммы запрашиваемого кредита. Естественно, владельцем счета должен значится потенциальный заемщик.

Выписка с любого другого принадлежащего вам банковского счета, на который регулярно поступают денежные средства. Определяя степень вашей состоятельности, банк учтет периодичность и размер поступлений.

Обеспечение – ликвидное имущество, принадлежащее вам на праве собственности (квартира, автомобиль, дачный участок, драгоценности и т. п.). Естественно, банку нужно показывать не само имущество, а документы, подтверждающие ваши права (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, договор аренды банковской ячейки для хранения «золота-бриллиантов» и т. п.).

При наличии обеспечения и готовности отдать свое имущество в залог ваши возможности для получения займа существенно расширяются.

Поручительство физического или юридического лица, которое может документально подтвердить свою финансовую состоятельность и в случае чего возьмет на себя обязательства по обслуживанию вашего долга.

Договор аренды квартиры (или договор коммерческого найма), где вы значитесь как наймодатель, то есть получаете регулярную плату от нанимателя. Идеально, если этот договор будет официально зарегистрирован или по крайней мере нотариально заверен.

Когда нужно умерить аппетиты…

Представим наихудший вариант: у вас нет ни справок, ни каких-то иных весомых подтверждений дохода из вышеприведенного списка. А деньги все равно нужны… Остается ли в этом случае шанс на кредит? Да, остается.  На помощь вам могут прийти микрофинансовые организации. Их плюс в том, что деньги они выдают максимально быстро и действительно не требуют ни справок, ни залога, ни каких-либо еще подтверждений состоятельности. Анкета заполняется со слов заемщика, предъявить надо всего лишь два документа. Минус в том, что суммы, которые можно получить таким образом, весьма невелики – как правило, не более 50 000. А непроверенным заемщикам и вовсе могут поначалу ссудить максимум 10 000 − 12 000. Этими деньгами можно оплатить срочную покупку или лечение зуба, но машину на них не купишь. Кроме того, проценты будут очень велики, а срок возврата – максимально короткий. 

Источник: Кредиты.ру