Что такое кредитные каникулы?

Если у заемщика возникли финансовые трудности, надо срочно искать выход из сложившейся ситуации. 

Но как не допустить просрочки по кредиту? Некоторые просто пускают все на самотек или начинают играть с банком в «кошки-мышки». Кредиторы в свою очередь согласны идти на контакт с заемщиком, лишь бы он продолжал выполнять свои обязательства. В таких случаях уступкой со стороны банка становятся кредитные каникулы.

Какими они бывают

Поводом для столь необходимой порой передышки могут стать вполне уважительные причины: болезнь, потеря работы, переезд, стихийное бедствие и многое другое. И это лишь короткий список проблем, которые могут внезапно возникнуть, но которые можно решить, используя кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – это отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. Существует три вида кредитных каникул:

• полная отсрочка платежа;
• частичная отсрочка платежа;
• пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот).

Полная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки является обычным перерывом в выплатах по кредиту. То есть заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов. Такой вид отсрочки предоставляется только по уважительной причине. Например, если заемщик лишился работы или серьезно заболел. Правда, уважительную причину придется подтвердить документально, например, справкой с места работы.

Частичная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки подразумевает составление нового графика ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать выплаты во время каникул. Например, можно договориться с банком выплачивать только проценты по займу или продлить срок погашения кредита, но уменьшить ежемесячные платежи.

Изменение валюты кредита. Временное изменение валюты кредита тоже может стать выходом из трудной ситуации. Это выгодно, например, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублевый), и наоборот – когда растет (если кредит валютный).

Кому дадут шанс

Если документально подтвердить уважительную причину возможной отсрочки платежа, банк с большой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему необходимые льготы. Иногда кредиторы вообще ставят специальные условия для получения кредитных каникул, которые ограничивают круг пользователей этой услуги. Это прибавление в семье или заключение договора на потребительский займ. Но обычно банк предлагает заемщику самостоятельно выбрать, когда и каким способом клиент будет отдыхать от кредитных выплат.

Если заемщик решил отдохнуть от выплаты кредита, следует поступить так:

• позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки;
• документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или поставлен медицинский диагноз). Кредитор может потребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.
• подписать все необходимые документы.

Каникулы без причины

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием. Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы как дополнительную опцию, за которую придется доплатить.

За и против

С одной стороны, отсрочка дает возможность не стать должником банка и избежать судебных разбирательств, но с другой – переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться. Размер переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно. Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки строго индивидуален.

В заключение отметим, что кредитные каникулы – это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется. Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. 

Источник: Кредиты.ру