Банкам не конкуренты?

Банкиры нередко сетуют, что им на пятки наступают микрофинансовые организации (МФО) – кредитные учреждения с не столь жестким регулированием и обещающие клиентам легкий доступ к деньгам. Однако, как выяснил портал Банки.ру, несмотря на то что по некоторым продуктам предложения МФО и банков действительно пересекаются, они не считают друг друга конкурентами.

Однозначных выводов о том, где лучше взять деньги в долг, сделать нельзя, хотя известно, что в МФО кредитная ставка априори выше, чем в банке. Представители микрофинансовых организаций считают, что сравнивать ставки в процентах годовых не очень корректно, потому что они обычно выдают займы на короткие сроки – меньше года.

В банках ставки по экспресс-кредитам выше, чем по их же традиционным займам, но намного ниже, чем в МФО. Сроки таких займов выше, чем у микрофинансовых организаций, и, как правило, составляют от шести месяцев до одного года.

МФО компенсируют разницу в ставках легким доступом к заемным средствам и готовностью их предоставить тем гражданам, которым банки откажут.

Опрошенные порталом Банки.ру представители как банков, так и МФО говорят об отсутствии сильной конкуренции. «Микрофинансовые организации в какой-то степени создают конкуренцию, но они работают в немного другой рыночной нише, выдавая кредиты под очень высокие ставки, – говорит замдиректора департамента маркетинга Бинбанка Мария Елютина. – Очень часто туда обращаются за кредитом уже тогда, когда отказали в выдаче кредита в банке, поэтому серьезной конкуренции пока нет».

Клиенты МФО и банков различаются не только по потребностям, но и по своим возможностям, главным образом финансовым. Микрофинансисты описывают портрет потенциального заемщика: очень часто это работник торговли и сферы услуг, офисный сотрудник с доходом от 10 до 35 тыс. рублей. «Для них важно не только решить экстренные финансовые проблемы, но и быстро погасить задолженность», – указывает замгендиректора компании «МигКредит» Динара Юнусова.

По словам председателя набсовета компании «Микрофинанс» Сергея Сучкова, МФО ориентированы на заемщиков с более низким уровнем финансовой грамотности, поэтому и профиль риска у таких клиентов другой.

Также важна и сумма самого кредита. Максимальная сумма микрофинансового займа составляет 50 тыс. рублей, тогда как у банка средняя сумма кредита выше – около 100 тыс. рублей. То есть если клиенту нужна совсем небольшая сумма и на короткий срок, то лучше идти в МФО. За такого заемщика не будет бороться и сам банк, так как операционные издержки по выдаче и обслуживанию кредита в 20 тыс. рублей на полгода по сравнению с ожидаемой прибылью могут быть высокими.

По мнению представителей МФО, как правило, в банки идут люди, которые планируют какую-то покупку за счет заемных средств, соответственно, и сумма им нужна крупнее. «Потребность же в деньгах клиентов МФО в основном ситуативная: деньги потребовались немедленно и, как правило, на короткий срок, – поясняет операционный директор компании „Кредит 911“ Дмитрий Нилов. – Очень часто люди „перехватывают“ до зарплаты, также среди наших клиентов есть заемщики банков, которым не хватает на внесение очередного платежа по кредиту».

Источник: Банки.ру