Почему банки «жадничают»?

Вы подали заявку на кредит, обозначив в ней нужную вам сумму, и получили предварительное одобрение. Но, придя в банк для оформления документов, узнали, что размер кредита, который банк готов предоставить, в два раза меньше запрошенного… Что делать – соглашаться или все же постараться «выжать» из кредитора побольше денег?

Оказывается, не банки жадничают, а заемщики переоценивают свои возможности. В задачи любой кредитной организации входит максимизация прибыли и минимизация убытков. Достичь этого можно только за счет «хороших» займов, то есть таких, которые погашаются точно в срок и в полном объеме.

Чтобы увеличить число хороших займов, банку нужно привлекать как можно больше клиентов и удерживать их по крайней мере до момента подачи документов для оформления кредита. Одна из самых популярных «конфет», на которую клюют 90% потенциальных заемщиков, – сообщение о предварительном одобрении кредитной заявки. На этом этапе клиент начинает думать, что дело в шляпе, и с энтузиазмом собирает нужные документы. Банк тоже доволен: у него появляется фактура для более пристального изучения платежеспособности потенциального заемщика.

Банки занижают желанную сумму по кредиту, если уровень ваших доходов показался им  недостаточным, либо способы их подтверждения неубедительными, либо источник дохода ненадежным. Или всё вместе.

Что же делать банку, когда он видит, что для своего уровня дохода заемщик запросил многовато? Выдать кредит – значит увеличить риск невозврата. Не выдать – значит отпустить заемщика (вполне возможно, что честного и добросовестного) в другой банк…

Обычно принимается то самое соломоново решение: полмашины, то есть кредит, но в меньшем размере. Но вам-то нужна целая машина! Иными словами, совершенно определенная сумма. Что же делать? Можно ли склонить банк к уступкам и убедить увеличить кредитный лимит? Это опять-таки зависит от многих обстоятельств.

Как заставить банк раскошелиться

Самый лучший способ добиться одобрения необходимой суммы – представить доказательства, что у вас есть дополнительные источники дохода. Что еще может интересовать банк, кроме дохода заемщика? Ответ очевиден: его активы. То есть средства на банковском счету, акции или ценные бумаги, квартира или дача в собственности, наличие автомобиля (желательно нового и не взятого в кредит) и т. д., вплоть до золотых слитков, хранящихся в банковской ячейке. Сюда же относятся доходы от сдачи квартиры в аренду, прибыль от любой другой деятельности, связанной с предпринимательством, и т. п. Если вы по каким-то причинам не сообщили банку об имеющихся у вас активах или сообщили не обо всех, сделайте это, когда будете просить об увеличении кредитного лимита. Разумеется, приготовьте документы, подтверждающие, что вы владелец «фабрик, заводов, газет, пароходов» или как минимум малогабаритной приватизированной «однушки» на окраине.

Хорошим способом расположить банк в вашу пользу станет и добровольное заключение договора страхования в пользу кредитора. Тот, кто согласен ежемесячно оплачивать не только кредитные платежи, но и страховые взносы, вполне может рассчитывать на «приз» в виде большего размера займа.

Наконец, банк может пойти на уступки, если вы найдете поручителя – то есть человека, который примет на себя обязательство расплатиться по вашим долгам, если вы вдруг утратите возможность это делать. В случае с ипотечным кредитом, получить большую сумму поможет благонадежный созаемщик.

Когда вы планируете взять кредит – «и побольше, побольше!», – здраво оценивайте свои возможности. Не стоит обижаться на банк, который вместо ста тысяч предложил вам всего восемьдесят. Наоборот, это хороший повод еще раз трезво проанализировать вашу финансовую ситуацию и понять, насколько надежен и стабилен ваш источник дохода. Выудив у банка большой кредит, который окажется вам не по силам, вы рискуете «впасть в грех просрочки», и при регулярном его повторении испортить кредитную историю. Сравнивать процентные ставки тоже полезно: может быть, взяв меньшую сумму, но с разумным процентом, вы в конечном итоге окажетесь в выигрыше?

Источник: Кредиты.ру