Маткапитал и ипотека: гасим с осторожностью

С января этого года государство позволило направлять средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов. Хоть его сумма – немногим более 300 000 рублей – и не так велика по сравнению со средним размером ипотечного кредита, все же этих денег достаточно, чтобы отдать порядка 10% среднестатистического ипотечного долга.

Процедура

В общих чертах алгоритм направления материнского капитала на погашение ипотеки выглядит так: в пенсионный фонд подается заявление с просьбой перечислить средства маткапитала в банк. К заявлению прилагается соответствующий набор документов. ПФ направляет гражданину уведомление о своем решении. Отказ, как правило, вызван проблемами с предоставленными документами. В случае принятия положительного решения ПФ должен перечислить деньги в банк не позднее, чем через два месяца.

Порядок погашения

Нехитрая с виду процедура, тем не менее, содержит в себе несколько «подножек». Первый источник возможных нестыковок – порядок зачисления средств, принятый в конкретном банке.

Так, участник форума портала banki. ru рассказал, что средства маткапитала поступили на счет банка в тот же день, который являлся днем начала платежного периода. За неделю до этого заемщик внес в банк очередной аннуитетный платеж. Однако его платеж в погашение основного долга зачислен не был.

В банке ответили, что согласно принятой процедуре, если средства маткапитала поступают на счет в первый день платежного периода, то они направляются на погашение ежемесячного аннутитетного платежа, а остаток – на погашение основного долга. Поэтому внесенные заемщиком средства и не были списаны в счет аннутитного платежа, так как он уже был погашен маткапиталом. Банк обещал зачесть этот платеж в следующем месяце.

Получается, что не все средства из маткапитала могут быть списаны именно в счет основного долга, так что лучше заранее узнать, какой порядок зачисления средств принят в вашем банке.

Просрочка

Согласно правилам использования маткапитала, его нельзя направлять на погашение неустойки по кредитам. Получается, что допустившие просрочку заемщики не могут воспользоваться «подарком судьбы»?

Оказывается, это зависит от позиции банка. В кредитном договоре прописано, что сначала погашаются начисленные штрафы и пени, а уже потом сам остаток ссудной задолженности. Тем не менее, эксперты утверждают, что ничего не мешает банку заключить с заемщиком дополнительное соглашение, в котором оговаривался бы порядок погашения, поэтому не совсем ясно, чем вызвана столь жесткая позиция банка по отношению к заемщикам.

Источник: Все Кредиты России