Что такое кредитный калькулятор?

Жизнь взаймы стала сейчас настолько распространенным явлением, что трудно отыскать взрослого трудоспособного человека, который хотя бы раз в жизни не прибегал к услугам банка.

Уже многие люди могут без проблем зайти на сайт банка и посчитать, сколько будет стоить его будущий кредит – это позволяет сделать такой инструмент, как «кредитный калькулятор».

Эта несложная программа позволяет потенциальному заемщику самостоятельно вычислить сумму процентов и размер платежей по основному долгу. С его помощью в течение нескольких минут можно получить график платежей.

Однако внимательный пользователь может заметить, что кредитные калькуляторы с разных сайтов могут для одних и тех же сумм заемных средств, сроков и даже процентных ставок выдавать несколько отличающиеся результаты. Первое, что приходит в голову, – где-то допущена математическая ошибка.

Однако в действительности программы не ошибаются, ведь, как каждому известно еще со школьной скамьи, математика – наука точная. Так в чем же кроется причина расхождений?

Очевидно, что все дело в формулах, по которым кредитный калькулятор ведет расчет. Дело в том, что помимо процентной ставки по займу, заемщик может столкнуться с необходимостью уплаты дополнительных платежей. Конечно, в договоре они все будут упомянуты. Но далеко не обязательно на первой странице и большими буквами. Практически то же самое происходит и при программировании калькулятора. Если банк заинтересован в максимально открытом ведении бизнеса, то он наверняка предложит своим клиентам до заключения договора ознакомиться с полной стоимостью займа, включив в расчет все платежи. А их, помимо погашения основного долга и процентов, может быть немало, например:

• комиссия банка за рассмотрение заявки;
• сбор за оформление договора;
• единовременная комиссия, взимаемая при выдаче ссуды;
• оплата за открытие счета;
• ежемесячная комиссия за ведение счета;
• платежи за выпуск и ведение пластиковых карт.

Помимо платежей в пользу банка, договор может обязать заемщика к выплатам в пользу так называемых третьих лиц, к которым относятся страховые компании, нотариусы, оценщики и т. п. И если разовый платеж по оценке имущества, которое будет служить залогом, не повлияет на общую сумму расходов сколько-нибудь существенно, то страхование жизни и трудоспособности заемщика может повысить реальную оплату сразу на несколько процентов годовых. А при кредитовании покупки автотранспорта учреждение может потребовать купить КАСКО не в самой дешевой страховой компании.

Кредитный калькулятор также не информирует потенциального заемщика о таких возможных тратах, как:

• комиссия при получении ссуды наличными;
• дополнительные выплаты при досрочном погашении займа;
• неустойки;
• плата за выдачу сведений о состоянии задолженности.

Для принятия решения о получении кредита результаты расчетов кредитного калькулятора играют важную роль, однако их недостаточно. Помните, что если в кредитном договоре есть ссылка на тарифы банка, вас должны ознакомить с ними до момента подписания.

Источник: Личные Деньги