Войти
или
Во что превращается кусок пластика в умелых руках
Задача банков – получить максимальную прибыль со всего, до чего они смогут дотянуться. Именно поэтому финансовые институты заинтересованы в привлечении как можно большего числа клиентов и продаже как можно большего количества своих продуктов: вкладов, кредитов, карт.
Задача банков – получить максимальную прибыль со всего, до чего они смогут дотянуться. Именно поэтому финансовые институты заинтересованы в привлечении как можно большего числа клиентов и продаже как можно большего количества своих продуктов: вкладов, кредитов, карт. С другой стороны, вопрос дополнительного дохода сейчас стоит остро и даже несколько тысяч рублей, «нарисовавшиеся» буквально из ниоткуда, могут стать настоящим спасением для бюджета. Но при чем тут дебетовые карты?
Хотя в последние несколько месяцев банки пересмотрели программы лояльности не в пользу клиентов, убирать их совсем они не собираются. По-прежнему актуальны кешбэк бонусами и рублями (от 1% до 5% на все категории товаров), повышенный кешбэк у партнеров банка (до 30−35%), процент на остаток (до 7−10%). Читайте мануал и просвещайте своих клиентов – как им научиться экономить с помощью дебетовых карт.
Правило № 1
Все банковские продукты должны быть бесплатными: без оплаты обслуживания, смс-информирования и без любых дополнительных услуг.
————————————————————————————————————————————————————————————————
Практический кейс
При оформлении дебетовых карт обращайте внимание – предлагается бесплатное обслуживание без условий или с условиями, на какой период – 3 месяца по акции или бессрочно. Берите только те, у которых есть пометки «бесплатное обслуживание навсегда без условий» или что-то похожее.
Проверьте, не подключены ли платные дополнительные услуги (то же смс-оповещение) автоматически. Такое часто бывает.
—————————————————————————————————————————————————————————————————
Правило №2
Кешбэковых карт должно быть 2 и больше. Дело в том, что у каждого банка свои списки магазинов-партнеров, по которым они начисляют повышенный кешбэк.
—————————————————————————————————————————————————————————————————
Практический кейс
• С первой картой вы ходите за продуктами в «Пятерочку»/«Магнит»/«Перекресток» и получаете кешбэк 10%.
• Вторую регистрируете в программе лояльности «Привет, МИР!» и получаете +5% за заправку на АЗС.
• Третью используете исключительно для оплаты коммунальных платежей и квитанций с «Госуслуг» со скидкой.
• Четвертой оплачиваете покупки в партнерских интернет-магазинах и тоже получаете хороший дисконт.
У многих карт есть категории с повышенным кешбэком, которые меняются через определенный период (обычно это месяц). Заведите себе за правило отслеживать по всем своим дебетовкам – какая категория находится в повышенном кешбэке и на какой период, чтобы оплачивать покупки из этой категории конкретной картой и получать максимум. Сначала сложно, но через пару месяцев можно довести этот навык до автоматизма.
Одновременно на руках может быть до 5−6 карт. Это оптимальное количество, чтобы не запутаться. При бюджете 50 000−100 000 руб. в месяц на сочетании карт можно заработать 3 000−5 000 руб. живыми деньгами.
—————————————————————————————————————————————————————————————————
Правило №3
По некоторым дебетовым картам начисляется процент на остаток или к карте предлагается открыть отдельный накопительный счет прямо в приложении. Найдите ту, на которой этот % выше, и храните там деньги. Иногда такой вариант сохранения средств выгоднее и проще, чем открытие депозита. Проценты на остаток автоматически начисляются при трате и хранении денег на балансе.
————————————————————————————————————————————————————————————————-
Практический кейс
В среднем банки предлагают от 3−10% годовых. Например, если указан процент на остаток 7%, то при фиксированной сумме на счету в 100 000 руб., вы заработаете за год 7000 руб. Максимальные проценты на остаток доступны при крупных суммах, которые хранятся на счету карты ежедневно. Банки могут устанавливать лимиты на остаток на счете, ниже или выше которых % не начисляется – нужно внимательно читать условия.
————————————————————————————————————————————————————————————————-
Правило №4
Используйте бонусные баллы/баллы лояльности Это не так выгодно, как кешбэк, но при правильном подходе тоже позволяет сэкономить. Оплатите услугу/ товар в определенной организации, получите за это баллы, которые конвертируются в скидку в других местах.
————————————————————————————————————————————————————————————————-
Практический кейс
Оплата бонусными баллами широко применяется при покупке авиабилетов и отелей – можно получить дисконт до 20% от реальной стоимости по таким операциям. В ряде случаев бонусами можно оплатить и 100% цены. Все зависит от условий конкретной программы лояльности.
————————————————————————————————————————————————————————————————-
Реальные истории для вдохновения
Сергей, веб-разработчик.
«Я не делаю покупок там, где нет кешбэка по картам. Стараюсь покупать еду, одежду и технику у партнеров банков, где действуют повышенные ставки. Чтобы совершить выгодную трату, жду, когда нужная категория кэшбэка появится на карте. Сэкономленные деньги (это около 5 000 руб./мес.), откладываю на путешествия. Так я накопил себе на недельный отдых в Крыму».
Елена, блогер.
«Вот мои лайфхаки, чтобы выжать дебетовую карту как лимон:
• Заказывайте карты во время акций, когда банк раздает большое количество приветственных бонусов;
• Следите за разделом спецпредложений (у разных банков он называется по-разному). Делать это можно через мобильное приложение. Возможно, вы уже покупаете в том или ином магазине (онлайн/офлайн) или только планируете. Тогда нужно просто активировать это предложение, чтобы бонусы по нему начислялись вам на карту. По спецпредложениям можно получить до 30−35%. Это и интернет-магазины, и подписка на онлайн-кинотеатры, и розничные сети.
• Платите картами везде, где можно. Предложите оплатить вашей картой крупные покупки ваших родных/друзей. Например, если им нужно купить дорогую технику, просто сходите с ними в магазин, или оплатите онлайн.
Максим, финансовый консультант
Не понимаю людей, получающих зп на карты »Сбера (или других невыгодных зарплатных проектов), которые снимают все деньги и расплачиваются наличкой за покупки. Любой уважающий себя банк имеет среди своих продуктов карты с Cash Back. Предложение 1% за все покупки можно найти практически у всех. Даже с таким минимальным кэшбэком при тратах 50 000 руб. вы получите 6000 руб. в год. Тем, кто умеет считать свои деньги, рекомендую завести несколько карт, каждая из которых заточена под определенную категорию трат. В итоге мы получаем не жалкие «1% на все», а 3−5−10%. С каждых потраченных 10 000 руб. не 100 руб., а 300−500 руб. Просто за то, что использовали правильную карту при оплате.
С каких карт можно начать?
Мы подобрали для вас несколько вариантов дебетовых карт, подходящих для разных целей. Их вы можете смело рекомендовать своим клиентам.
• В качестве карты для кешбека 5% за оплату ЖКУ и интернет-покупки подойдет дебетовая карта My Life от УБРиР.
• Повышенный кешбэк рублями в программах лояльности «Привет, МИР!» и «Мультибонус» можно получать на дебетовую мультикарту ВТБ.
• Кешбэк до 35% у партнеров доступен с «Умной» картой от «Газпромбанка»
• Процент по счету «Копилка» – 7,5%, а также оплата 20% стоимости билетов и брони в отелях бонусными рублями возможны по Opencard от «Открытия».
Выбирайте вместе с клиентом, считайте выгоду и составляйте индивидуальную комбинацию дебетовых карт. Помните, для получения вознаграждения за каждую сделку ваш клиент должен быть для каждого банка уникальным.