Войти или

Как взять финансы под контроль

Автор: Богдашина Ⓦ Марина 03.03.2021 09:44

Если вам или вашим клиентам кажется, что денег постоянно не хватает, что они исчезают в неизвестном направлении, то это повод в корне пересмотреть отношение к финансам.

Очень многие не начинают инвестировать, потому что им нечего откладывать. Никто не учил их управлять финансами и планировать личный бюджет. Однако не стоит путать денежное планирование с обычной экономией средств и ведением таблицы доходов и расходов. Это целый свод правил, доступных каждому.

Правило 1. Бюджетирование в ноль

Составлять бюджет лучше из учета тех средств, которые есть в наличии прямо сейчас. Никаких будущих предполагаемых доходов – только живые деньги.

Правило 2. Ранжирование категории трат

Есть жизненно важные расходы (коммунальные платежи, кредиты, связь и др.), они должны быть в приоритете. Есть траты, от которых можно отказаться, пока формируется финансовая подушка.

Правило 3. Подготовка к другим тратам

Кроме текущих расходов могут быть и другие, которые случаются не каждый месяц (ОСАГО, ТО и др.) или неожиданно (поломка чего-то). Их надо тоже запланировать.

Специалисту на заметку: Сколько нужно отложить на черный день? Чтобы вести привычный образ жизни, несмотря на различные жизненные обстоятельства (болезнь, потеря работы, непредвиденные траты), нужно сформировать финансовую подушку. Это должна быть сумма всех расходов минимум на 3 месяца (в идеале на 6). Например, общие затраты составляют 30 000 руб. в месяц. Тогда размер подушки безопасности будет равен 90 000 руб. (а лучше 180 000 руб.)

Правило 4. Распределение бюджета по категориям

Все имеющиеся деньги распределяются по категориям таким образом, чтобы ни один рубль не остался лишним. Задача планирования – найти баланс между потреблением и накоплением.

Правило 5. Готовность к изменениям

Важно уметь подстраиваться к изменениям, менять приоритеты, если не уложились в бюджет, корректировать его, чтобы получить нужный результат: тратить меньше – копить больше.

Правило 6. Задел на месяц вперед

Если после нескольких месяцев планирования бюджета мы приходим к ситуации, что у нас есть деньги на жизнь в течение 4 недель, то финансы наконец под нашим контролем.

Правило 7. Учет расходов по категориям

Если вести учет всех трат, будет хорошо видно, сколько еще можно потратить в нужной категории в рамках выделенного бюджета. Это поможет избежать выход за его пределы!

Специалисту на заметку: Для того чтобы накопления стали появляться, их нужно запланировать. Поэтому постепенно следует добавлять к текущим тратам категории: «Подушка безопасности» и «Долгосрочные цели».

С помощью инвестиционных инструментов клиент может приучить себя к накоплениям и начать получать прибыль от сбережений. Так он возьмет финансы под свой контроль и быстрее достигнет нужных целей. Вы на Workle зарабатываете на том, что рассказываете ему, как это лучше сделать.