Ипотечные истории

Иметь собственное уютное жилье хочется каждому, у кого его еще нет, но не каждый решится взять ипотеку! К счастью, мы через это проходили: о своем ипотечном опыте рассказывают наши сотрудники Татьяна Богатырева, Марина Богдашина и Артем Романчук.

Татьяна Богатырева,

руководитель отдела «Обучение»  

Мы с мужем изначально снимали квартиру, собственного жилья у нас не было. Но мы понимали, что возьмем ипотеку сразу, как только накопим первоначальный взнос. Ведь гораздо лучше платить за свою квартиру, чем за чужую!

Ипотеку мы брали от «Сбербанка», 14%, и это были еще не самые плохие условия для 2015 года. Конечно, хотелось бы процентную ставку поменьше, но других предложений тогда все равно не было. Через пару лет, когда ключевая ставка ЦБ РФ снизилась и появились предложения с более низкими процентными ставками у банков, мы рефинансировали кредит в «Райффайзенбанке» под 10%.

Страхование ипотеки было обязательным условием. При этом оформлять страховку в первый год нужно было непременно в «Сбербанк Страхование», так что стоимость полиса была очень завышена. На второй год я выбирала страховку у аккредитованных в банке страховых и выбрала самую дешевую. Разница была значительной – почти 20 000 руб.

Хорошие условия по ипотеке сразу выровняли ситуацию с платежами. Первые 2 года ежемесячный платеж был выше стоимости аренды съемного жилья, после рефинансирования – примерно такой же. 

Так что обязательно берите ипотеку, не тяните! Некоторые люди откладывают это годами, то ждут лучших процентных ставок, то когда стоимость квартир снизится, то когда больше денег на первоначальный взнос накопится. Но поверьте, идеальной ситуации можно ждать очень долго и не дождаться никогда. Оцените свои финансовые возможности, сравните предложения разных банков, учитывая дополнительные платежи (стоимость страховки в том числе), и выбирайте самое выгодное.

Когда ты приезжаешь жить в Москву из другого города, то рано или поздно квартирный вопрос встает сам по себе. Ты платишь за съемную квартиру большие деньги, а можешь на эти деньги купить свою, взяв ипотеку. Как показывают расчеты специалистов, ипотека выгоднее, чем попытки накопить. Так мы и решились. :)

Ипотеку мы брали в «Сбербанке», как, наверно, большинство россиян. Во-первых, у мужа был там зарплатный проект, поэтому принимался минимальный пакет документов. Во-вторых, у застройщика были уникальные условия (низкая ставка – всего 12%) именно в этом банке. Кстати, сейчас ставки намного ниже, чем в 2014 году.

Что касается страхования ипотеки, то оно обязательно при заключении кредитного договора, поэтому было оформлено в аккредитованной банком страховой компании. Как сейчас помню, муж написал всем организациям письмо с запросом на расчет страховки, чтобы выбрать самую дешевую. Мы оформляли полис раз в год и всегда искали либо тариф поменьше, либо намекали на скидку при пролонгации. Могу сказать так, что если бы всякий раз не искали выгодные варианты страхования, то переплачивали бы на 20−30% от стоимости полиса. Вот насколько разные тарифы могут быть у страховых компаний.

До оформления ипотеки нужно здраво оценить свои финансовые возможности. Исходя из них, мы подбирали жилье и сумму кредита. За аренду вместе с коммунальными платежами мы отдавали 35 000 руб. Когда взяли ипотеку, наш ежемесячный платеж составлял 50 000 руб. Со временем и за счет досрочных погашений он снизился до 10 000 руб. В прошлом году мы закрыли ипотеку полностью.

Что могу посоветовать тем, кто мечтает о своем жилье? Как человек, который уже выплатил одну ипотеку и планирует взять вторую, советую не бояться и брать. Платежи дисциплинируют, сейчас ставки низкие, как никогда. Главный принцип, который мы использовали при погашении кредита, взятого на 30 лет, любая (даже небольшая) сумма сверх обязательного платежа уменьшает тело долга. В итоге ипотека была погашена за 5 лет, а переплата составила всего 2 млн. руб. С учетом инфляции и подорожания недвижимости это сущие копейки. В общем, дело того стоило!

Артем Романчук,

руководитель продукта Workle

Я человек рациональный, поэтому приобретал жилье в ипотеку не как место для жизни, а, скорее, как источник пассивного дохода и недвижимый актив на будущее. Спросите у любого инвестора, и он вам подтвердит: недвижимость лучшее вложение потому, что со временем она всегда дорожает.

Оформлял ипотеку я через «Тинькофф» у «ВТБ» («Тинькофф» выступал как ипотечный брокер), и на 2018 год самая низкая ставка по рынку 9 % при условии страхования жизни и прав собственности. Разумеется, ипотеку страховал. Я бы даже сказал, что страховал, страхую и с тем же успехом страховал бы, даже если бы это не было обязательным.

Еще на стадии оформления я рассчитывал условия выплаты ипотеки по сроку, отталкиваясь от ежемесячного платежа, моей целью было –  снизить сумму ежемесячного платежа до такой степени, чтобы при любых рабочих обстоятельствах я спокойно мог ее уплатить.

Поэтому мой совет пользователям такой: подходить к ипотеке с умом. Всегда можно подобрать такие условия по ипотеке, чтобы ежемесячная стоимость была соразмерна со стоимостью аренды квартиры. Тогда вы однозначно останетесь в плюсе, так как спустя время квартира станет ваша, а платили вы за нее все это время столько же, сколько платили бы за аренду.
 

Ипотека? Надо брать!

Если вы или ваши клиенты после наших ипотечных историй приняли решение взять ипотеку, тогда просто нажмите на кнопку:
 

Взять ипотеку!

Чтобы лучше познакомиться с данным финансовым продуктом, ваши преимуществами и выгодами клиента, приглашаем на бесплатный вебинар «Время ипотеки», который состоится 9 сентября 2020 года в 15:00 мск.

Записаться на вебинар