«Частная» ипотека: получить сложнее, платить больше

Ипотеку на покупку или строительство малоэтажного жилья, по словам экспертов, в России получить сложнее, чем кредит на обычную городскую квартиру.

Это получается лишь у каждого третьего желающего, да и этим удачливым ипотечникам приходится переплачивать минимум 1,5 процентного пункта. Впрочем, утешают аналитики, у людей, мечтающих о собственном доме в кредит, возможность сэкономить есть – ведь ипотеку на частный строящийся дом можно брать траншами, а значит, экономить на процентах.

Банковские страхи

«Количество кредитов, выданных на малоэтажное строительство, в десятки раз меньше, чем на жилье в многоэтажных домах», – подчеркивают в Московском банке Сбербанка России. По словам экспертов, связано это с недоверием банков к сегменту малоэтажной недвижимости. 

Так, оценить ликвидность индивидуальных домов на «нулевом» этапе строительства практически невозможно, указывают в АИЖК. Часто, когда заемщик обращается за кредитом на строительство индивидуального дома, у него нет ни адекватного проекта, ни сметы расходов и расчетов – банку в таких условиях сложно принять положительное решение, продолжают в АИЖК.

Сложности оценки

Кроме того, как подчеркивают аналитики, в ситуации с малоэтажным жильем, особенно индивидуальными домами, возникают трудности с оценкой предмета покупки.

Большинство банков требует проводить оценку на основе сравнительного анализа аналогичных предложений, но есть и те, кто внимательно смотрят на технический паспорт строения, выдаваемый БТИ, и при нахождении каких-либо странностей просто отказывают в кредитовании без объяснения причин.

Неудобные схемы

По мнению аналитиков, кредиторов также смущает то, что часто малоэтажное жилье реализуется по неудобной для банков схеме. То, что в малоэтажном строительстве индивидуальных домов не применяется договор долевого участия, делает схему кредитования сложнее и соответственно более трудоемкой.

А вот с ипотекой на покупку жилья в многоквартирном малоэтажном доме значительно проще – если застройщик возводит его в соответствии с законом 214 долевом строительстве, банки предоставляют ипотеку на обычных условиях. 

Впрочем, на загородном рынке присутствует и другая категория малоэтажной застройки, когда многоквартирный дом низкой этажности возводится как индивидуальный жилой дом, на него оформляется право собственности и квартиры продаются как доли или части этого индивидуального дома. В этом случае ипотеку получить будет очень трудно, особенно на этапе строительства, предостерегают эксперты. 

Цена сомнений

Все сомнения и опасения банков естественным образом сказываются на условиях выдачи ипотеки тем, кто жаждет приобрести жилье за городом.  Главное отличие ипотеки на «малоэтажку» от ипотеки на обычное городское жилье – это более высокие ставки по кредиту. 

Кроме того, выше и минимальный первоначальный взнос – в ипотеке на «малоэтажку» он составляет 30%, тогда как при получении кредита на обычную  квартиру заемщику достаточно внести 10% собственных средств. Остальные критерии – сроки кредитования, требования к заемщику и к страхованию – в этих двух случаях не отличаются.

Суровые требования

Кроме того, как подчеркивают представители банков, планируя воспользоваться заемными средствами для приобретения собственной загородной резиденции, покупатель должен учесть, что требования кредитных организаций к приобретаемому объекту недвижимости в данном случае будут несколько жестче.

Чтобы банк согласился на ипотеку, дом не должен находиться в аварийном состоянии, стоять на учете на капремонт или снос, а также иметь перепланировки, не подлежащие регистрации в законном порядке.

Экономия по подряду

Но желающих приобрести дом, таунхаус или квартиру в доме низкой этажности с помощью ипотеки ожидают не только повышенные требования и ставки – у них есть и некоторые возможности и сэкономить.

Как указывает сотрудник Московского банка Сбербанка РФ, если кредит берется для строительства дома по подряду, его можно получать частями. «В таком случае появляется возможность существенно сэкономить на выплачиваемых процентах, так как клиент получает кредитные средства четко по графику, указанному в смете, и, соответственно, проценты по кредиту платит лишь с тех сумм, которые он на момент платежа по кредиту получил», – поясняет эксперт.

Источник РИА Недвижимость