Ипотеке без первоначального взноса популярность не грозит?

Для большинства желающих получить ипотечный кредит немаловажным фактором является величина первоначального взноса.

Основным плюсом банковских программ без первоначального взноса является возможность для заемщика не откладывать покупку квартиры до накопления необходимой суммы. Такие программы особенно популярны среди населения в ситуации, когда цены на недвижимость растут быстрыми темпами. Однако с началом кризиса 2008 года банки прекратили выдавать кредиты без первоначального взноса. Причиной тому служат повышенные риски для банков, в частности, риск невозврата.

Решаясь на оформление кредита без первоначального взноса, заемщик должен понимать, что условия банков по таким программам, как правило, менее привлекательные по сравнению со стандартными программами кредитования. Размер процентной ставки в этом случае будет отличаться от стандартных условий на 2−3 %. К тому же даже при нулевом взносе за ипотеку заемщик должен иметь средства для оформления сделки – затраты на страховку, регистрацию сделки, оплату услуг риелтора и прочее.

Заемщик, претендующий на стопроцентный кредит, должен оформить в залог уже имеющуюся у него недвижимость. Это может быть квартира, загородный дом или земельный участок. При этом нужно помнить, что банки, как правило, не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. Обычно кредит составляет только 70% от оценочной стоимости. Залогом может также являться одновременно имеющееся в собственности жилье и приобретаемое.

Если целью заемщика является улучшение жилищных условий, то ему выгоднее продать старую квартиру и направить вырученные деньги на первоначальный взнос. Поскольку чем большим первоначальным взносом обладает заемщик, тем больший ипотечный кредит он может получить, либо он может сократить срок кредитования и переплату за приобретаемое жилье.

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно получить и другим способом. Для этого необходимо оформить потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки на выгодных условиях. Однако ставки по потребительскому кредиту будут выше, чем по ипотеке, а срок кредитования меньше. Здесь также важно рассчитать свои силы, чтобы обслуживание нескольких займов не стало чрезмерным бременем.

Кредитование без первоначального взноса вряд ли когда-нибудь приобретет массовый характер. Слишком большие риски для банков несет в себе нулевой первоначальный взнос. Для банков отсутствие первоначального взноса говорит о недостаточном уровне доходов заемщика или низкой организованности его финансовых дел. К тому же такой продукт по карману далеко не каждому заемщику, поэтому среди населения также не много желающих воспользоваться данной услугой банка.

Источник: Финам