Связь-Банк принял участие в конференции «Проблемные кредиты: решения и перспективы»

Связь-Банк и Международный банковский клуб «Аналитика без границ» провели III ежегодную конференцию «Проблемные кредиты: решения и перспективы». Партнерами мероприятия традиционно выступили Московская торгово-промышленная палата и УК «Проект».

На сегодняшний день проблематика роста портфелей проблемных кредитов стоит достаточно остро и влияет на финансовую устойчивость банков. Приглашенные спикеры и эксперты рассмотрели динамику роста проблемных кредитов, затронув изменения в регулировании с 1 июля, тему реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, а также привели примеры из практики досудебного урегулирования задолженности. Отдельным блоком прошла тема взыскания долгов коллекторскими агентствами, а также законодательные аспекты деятельности коллекторских агентств, вопросы страхования рисков неплатежей по кредитам и другие вопросы.

Освещение проблематики начал заместитель генерального директора Рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев с динамики уровня проблемных активов и изменениях регулирования в банковском секторе. По оценке Агентства, в 2011 году совокупные активы российских банков увеличились на 23% (против 15% в 2010 г.), при этом произошел активный рост во всех сегментах кредитного рынка: совокупный кредитный портфель пополнился на 28%. В этом году «Эксперт РА» зафиксировал стабилизацию качества кредитного портфеля, 15 процентов от которого составляет просроченная задолженность.

Согласно результатам исследования, проведенного коллекторской компанией «ЭОС», которые изложил генеральный директор компании Мариуш Клоска, в странах с устойчивой экономикой, таких как Великобритания, Германия, Бельгия, влияние рисков, вызванных кризисом, будет минимальным, в то же время как для России и Греции они могут быть особенно ощутимы. При этом немаловажное значение имеет, как построена работа с проблемными кредитами в каждой стране. Для России, где институты взимания долгов проходят только этап становления, особенно важен опыт зарубежных стран. Г-н Клоска обратил внимание на необходимость создания в каждой организации отдела мониторинга задолженностей.

По данным экспертов, около 2% ипотечных заемщиков испытывают сложности с выплатой кредита вне зависимости от экономической ситуации в стране. Основная причина обращения за помощью граждан – временная потеря доходов. Наиболее частыми причинами возникновения просроченной задолженности вне кризиса являются развод супругов, смена работодателя, а также рождение ребенка.

Низкая финансовая грамотность населения также является одним из основных факторов возникновения и усугубления проблем заемщика. При получении ипотечного кредита заемщики не понимают риски и не оценивают ипотечный кредит как долгосрочное обязательство. Участники конференции перечислили инструменты эффективной реструктуризации, среди которых: предоставление времени заемщику для восстановления платежеспособности, снижение платежной нагрузки (изменение срока займа, изменение процентной ставки, переезд), восстановление доходов.

Источник: Связь-Банк