Ипотека под 6% – миф или реальность?

Обещания правительства страны о резком удешевлении жилищных кредитов выполнимы при одном условии: если правительство поставит задачу снизить процентную ставку во что бы то ни стало, не считаясь с затратами и макроэкономической ситуацией.

Тренд на возрастание

Пока для удешевления ипотеки нет никаких объективных предпосылок. Если в течение 2011 года средние ставки по банковским кредитам в России снижались, то в первом квартале 2012-го они начали расти. Так, в ноябре прошлого года по данным агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) средневзвешенная ставка ипотеки составляла 11,4%, а к марту 2012-го она поднялась до 12,1%. Руководитель аналитического центра АИЖК Анна Любимцева прогнозирует, что до конца 2012 года ставки по рублевым жилищным кредитам вырастут до 12,5% годовых. 

Прогноз основан на оценке нестабильности макроэкономической ситуации, которая вылилась для банков в обозначившийся весной дефицит ликвидности и повышение цены фондирования. Ипотечное кредитование особо чувствительно к изменению макроэкономических условий, так как это длинный заем, по которому банкам более сложно просчитать свои риски. Трудно просчитываемые риски, как известно из практики, закладываются в стоимость кредитования.

Украинская «трепотека»

На этом фоне практически шоком прозвучало сообщение о том, что в мае на Украине запущена программа льготного ипотечного кредитования под 3% годовых. Через месяц после запуска программы уже было оформлено 4,7 тыс. кредитов. По планам, до конца года будет выдано 30 тыс. займов. Каким образом Януковичу удалось то, что не получалось у Путина? При более детальном рассмотрении понимаешь, что механизм решения социальных вопросов, апробированный президентом соседней страны, довольно прост: бюджетное финансирование плюс некоторое давление на бизнес. Государство взяло на себя компенсацию 13% из 16% ставки по кредиту, зарезервировав на это средства в бюджете. Однако президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко заявил в телеинтервью, что инициатива президента – не массовая ипотека, а массовая «трепотека».

Претензии банкира к госпрограмме следующие. Прежде всего, средняя процентная ставка по ипотеке на Украине составляет на данный момент 20%, а не 16% годовых, и за счет каких средств кредитные организации будут компенсировать свои потери – неизвестно. (Тем не менее число банков, послушно присоединяющихся к президентской программе, растет). Помимо этого, очевидно, что жилье по программе удастся приобрести единицам. Для получения помощи государства человек должен стоять в очереди на жилье и иметь доход не выше пяти среднемесячных зарплат в регионе, так что ипотека под европейский процент априори доступна немногим. Наконец, чтобы получить льготную ипотеку, необходимо найти очень недорогую квартиру, каких на рынке практически нет. Например, для Киева предел цены квадратного метра составляет 7 тыс. гривен (около 30 тыс. руб.), а средняя стоимость на вторичном рынке примерно вдвое выше.

В настоящее время «рыночных» рецептов снижения ставки до европейского уровня пока нет. «Банки – это коммерческие структуры, которые зарабатывают, продавая деньги. Естественно, они не согласятся работать себе в убыток – разве что найдется источник, компенсации их потерь», – уверена начальник отдела ипотечного кредитования Центра ипотечного кредитования банка «ВТБ24» Татьяна Хоботова. 

Источник: Кредиты.ру