«Проблемная» ипотека в фактах

Коллекторы, которыми часто пугают должников, не справляющихся с платежами по потребительским кредитам, пока не так уж и страшны заемщикам с «проблемной» ипотекой.

По оценке экспертов, доля ипотечных долгов в портфеле коллекторских агентств равна всего 6−8% – коллекторы предпочитают не связываться с кредитами на жилье из-за длительного периода взыскания, но, не исключают специалисты, ситуация может измениться, и доля ипотеки среди долгов, с которыми работают специалисты по выбиванию задолженности, вырастет в полтора-два раза.

Рынок ипотечных долгов в цифрах

Судя по данным официальной статистики, 2012 год может побить минимум по доле просроченной задолженности по ипотеке в РФ. Так, по информации Банка России, в первом квартале этого года был зафиксирован наименьший уровень просрочки по ипотеке с момента начала наблюдения – 5,8%.

Как констатируют в АИЖК, самые дисциплинированные ипотечники, как правило, предпочитают брать кредиты в рублях.  В АИЖК напрямую увязывают возникновение просрочки по валютным кредитам на жилье и колебания курса валют.

«Основная причина возникновения просроченной задолженности – финансовые трудности, снижение дохода», – рассказывают банкиры.

Бояться ли коллекторов при ипотеке

Как рассказывают эксперты, ипотечный сегмент в коллекторском бизнесе не является основным. Специалисты НБИК объясняют, что коллекторам проще работать с пулами микройзаймов, чем с небольшим количеством ипотечных кредитов, выбивать долги по которым к тому же приходится несколько лет. Судя по всему, банки также не жаждут передавать ипотечные долги на взыскание коллекторам.

Долговой бизнес

Среди заемщиков бытует мнение, что коллекторы «перекупают» у банков «плохую» ипотеку. При этом дисконт оценивают от 5% до 10% стоимости портфеля. Однако это не сосем так, признаются участники рынка. В случае с ипотекой коллекторы чаще всего работают просто как внешние юристы и нацелены на взыскание долгов до суда.

Впрочем, настаивают и сами банкиры, и АИЖК, кредитные организации до последнего пытаются сохранить заемщика и не доводить дело до обращения долга на квартиру.

По словам экспертов АИЖК, до обращения взыскания кредитор может предложить должнику варианты досудебного решения – реструктуризацию долга, добровольную реализацию заложенного имущества с согласия залогодержателя с погашением задолженности за счет вырученных от продажи залога средств или перекредитование.

Если дело дошло до дефолта

Эксперты призывают ипотечных должников с просрочкой не бояться отечественных коллекторов. Главная цель их работы – скорейшее и удобное решение проблемного вопроса как для кредитора, так и для должника. Гораздо чаще банк и должник договариваются о погашении долгов полюбовно, без суда. 

Получается, что коллекторы на рынке ипотеки отнюдь не самый страшный зверь. Во-первых, банки почти всегда предпочитают договориться с «проблемным» должником: в обратном случае им придется или платить комиссию коллектору, или продавать долги с дисконтом, или судиться и брать жилье – непрофильный актив для кредитной организации – на баланс.

Во-вторых, должники, имеющие небольшую просрочку, вообще могут не бояться досрочного взыскания всего кредита, а значит, выход на контакт с ними коллектора, скорее, психологическая атака. К тому же сейчас активно обсуждается закон о взыскании просроченной задолженности, который вообще может запретить коллекторам общаться с должниками по телефону и даже исключить личные встречи – представители коллекторских агентств смогут информировать заемщиков только через письма и СМС.

Источник: РИА Недвижимость