Банкам разрешили отказывать клиентам, чьих паспортов нет в базе ФМС

Центробанк разрешил банкам отказывать клиентам в обслуживании, если идентификация клиента через базу ФМС не подтверждает действующий статус его паспорта. Соответствующее разъяснение банки получили от директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Центробанка Юрия Полупанова.

В письме говорится, что если при запросе о действительности паспорта физлица кредитная организация получает ответ: «Сведениями по заданным реквизитам не располагаем» либо «В электронных учётах ФМС России в настоящее время не значится», банк вправе отказать клиенту в обслуживании и проведении операций – до момента официального подтверждения статуса паспорта. Если же банк получил ответ о том, что паспорт гражданина недействителен, он должен отказать клиенту в обслуживании и проведении операций.

Письмо Полупанова было направлено в Ассоциацию российских банков (АРБ). Сотрудник ЦБ уточняет, что граждане в обоих случаях могут предоставить в банк доказательства, подтверждающие действительность паспорта (например, официальный ответ территориального подразделения ФМС России о действительности паспорта данного лица). Банки должны в обязательном порядке проверять паспорта граждан при приёме их на обслуживание с марта 2014 года – в соответствии с указанием ЦБ.

Мартовское указание ЦБ изменяет Положение Банка России от 19 августа 2004 года «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Теперь банки должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты (на сумму свыше 15 тыс. рублей) и денежные переводы (размером более 15 тыс. рублей).

«Для проверки паспортов граждан банки должны использовать информационный сервис на сайте ФМС», – говорится в указании. Для того чтобы установить, действителен ли документ, необходимо ввести серию и номер паспорта.

За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банка могут быть оштрафованы на 10−30 тыс. рублей, а сам банк – на 50−100 тыс. Суммы санкций вероятны весьма значительные, учитывая возможную массовость штрафов.

Начав исполнять указания ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем – неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы информационного ресурса службы.

ЦБ также разрешил банкам наладить получение информации о паспортах не через сайт ФМС, а через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая создана в рамках закона о госуслугах. К ней подключено 90% банков и ФМС. Такой способ будет более технологичным, исключит ручной ввод информации на сайте ФМС и перегрузку интернет-ресурса службы, считает регулятор.

Банкиры поддерживают позицию ЦБ. Проще отказать клиенту в приёме на обслуживание и проведении операций, если нет полной уверенности в том, что паспорт такого гражданина действителен. Однако они указывают, что вопрос нуждается в дальнейшей проработке – чтобы из-за технических проблем с информацией на сайте ФМС и перегруза сайта службы не пришлось отказывать слишком большому числу клиентов.

Источник: Известия