Микрофинансовым организациям ужесточат наказание за нарушения

Брать деньги у микрофинансовых организаций (МФО) будет менее рискованно. А если она станет «кошмарить» должника незаконными способами, например, изводить звонками на работу или родственникам, угрожать или наведываться к нему домой, то менеджмент организации заплатит за это от 10 до 20 тыс. руб.

А их компания – в пять раз больше. Но только с 22 июня. В этот день вступает в силу закон, который даёт дополнительные гарантии клиентам МФО и ужесточает ответственность этих организаций за административные правонарушения. Он принят 21 декабря прошлого года в «одном пакете» с законом «О потребительском кредите (займе)», который обретёт полную силу 1 июля.

Клиенты МФО – это в основном люди, которые не смогли взять кредит в банке из-за несоответствия банковским требованиям, то есть они несут повышенный риск невозврата долга, – поясняет нововведение адвокат и член экспертного совета Комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Сергей Варламов.

Ставки по кредитам у МФО выше банковских. В результате уровень просрочки в 3−4 раза больше, чем у банков, поэтому МФО часто прибегают к незаконным способам давления на должников. Кстати, по последнему прогнозу ООО «Национальная служба взыскания», по итогам 2014 года объём микрофинансового рынка составит 180−185 млрд руб. с долей просрочки около 35%. И просрочка продолжит расти быстрее рынка.

Вводятся и другие меры, ужесточающие ответственность МФО и ограждающие граждан от недобросовестных участников рынка. Они необходимы, считает Сергей Варламов, потому что уровень контроля за деятельностью МФО со стороны Банка России гораздо слабее, чем в банковской сфере – всего несколько нормативов и никаких регулярных проверок.

Кроме того, государство никак не гарантирует вклады в МФО, в то время как для банков существует система страхования вкладов. При банкротстве МФО вкладчикам остаётся лишь призрачная перспектива получить что-то через суд.

Вводится большой штраф (от 100 до 300 тыс. руб.) за использование юрлицами в своём наименовании словосочетания «микрофинансовая организация», если они не включены в госреестр МФО. Это будет бить по тем организациям, которые не входят в государственный реестр и фактически находятся вне поля зрения мегарегулятора. С другой стороны, только «поднадзорные» ЦБ будут иметь право рекламировать свои потребительские займы. По действующему законодательству их в принципе могут выдавать любые компании, но обязаны информировать заёмщиков о полной стоимости кредита и деталях договора займа только профессиональные кредиторы.

Так что теперь доверчивым гражданам ввязаться в отношения с мошенниками и потерять свои деньги будет труднее. А «сомнительным» МФО вылететь из списка ЦБ – проще, для этого уточняется ряд норм. Этот факт МФО будут обязаны доводить до сведения своих клиентов, в частности, размещать информацию об исключении из госреестра на своем сайте.

Минимальный размер штрафа за нарушение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФО повышается в пять раз – до 50 тыс. руб., а верхняя граница штрафа возрастает вдвое – до 100 тыс. руб. Это должно снизить вероятность невыполнения МФО своих обязательств из-за рискованных операций, – поясняет Сергей Варламов.

До таких же сумм вырастут и штрафы за непредоставление клиентам правил выдачи займов – сейчас за это могут пожурить предупреждением или взыскать от 10 до 30 тыс. руб., что явно несопоставимо с выгодой недобросовестных организаций. Это поможет заёмщику избежать невыгодных условий кредитования и ненужных дополнительных услуги за отдельную плату, с другой стороны, это выгодно и МФО, которые тем самым снизят долю «просрочки», – надеется Сергей Варламов.

К 22 июня МФО должны будут определиться, с какими бюро кредитных историй они будут иметь дело – предоставление информации о своих заёмщиках для них станет столь же обязательной процедурой, как для банков.

Источник: Российская газета