Рынок микрозаймов быстро растёт

За последний год рынок микрозаймов вырос на 97% – в 3,3 раза больше, чем банковские розничные кредиты.

На 1 апреля 2014 года россияне задолжали микрофинансовым организациям 120 млрд руб. Треть из них – уже просроченные займы; просрочка растёт опережающими темпами – на 101% за год. Это следует из отчёта Национальной службы взыскания (НСВ).

Микрофинансовые организации (МФО) не подчиняются общим правилам кредитования, которые ЦБ устанавливает для банков. Они не ограничены по ставкам, у них нельзя забрать лицензию за рост просрочки или за слишком агрессивное кредитование без всякого обеспечения. При этом они могут давать в долг до 1 млн руб. по одному займу. Пользуясь этим, МФО держат среднюю ставку по «кредитам до зарплаты» (до 30 тыс. руб. на одну-две недели) 2% в день – в год набежало бы сотни процентов. Микрозаймы для бизнеса обходятся, по разным оценкам, в 8−45% годовых.

Но фактический размер эффективных ставок с учётом комиссий может превышать номинальный в полтора-два раза, – говорится в исследовании МCП-банка, Российского микрофинансового центра и МФО «Финотдел». Так, ещё на заре микрокредитования, два года назад, одна из фирм выдавала в отделениях «Почты России» займы под 2800% годовых.

Сейчас, по информации директора центра структурных исследований Института Гайдара Алексея Ведева, самые высокие ставки действуют в небольших городах и сёлах – многие банки сокращают региональные отделения, а МФО на монопольном положении задирают ценник. По данным НСВ, чаще всего услугами микрофинансистов пользуются мужчины 22−35 лет – они составляют почти половину всех заёмщиков.

Растущая просрочка по микрокредитам беспокоит ЦБ, под надзор которого этот рынок перешёл лишь с 1 сентября 2013 года. Регулятор начал разрабатывать нормы резервирования для МФО. Начальник управления рынка микрофинансирования ЦБ Михаил Мамута обещал, что они будут привязаны к уровню просроченной задолженности. С 1 июля этого года начнёт действовать и ограничение по максимальной ставке по микрозаймам – она не сможет превышать среднерыночную больше, чем на 30%.

Но пока сложно представить, как эти нормативы смогут охладить рынок. Ведь почти половина МФО, находящихся в реестре ЦБ (таких около 4 тыс.), сейчас сдают отчётность с грубыми ошибками, а четверть – не сдают вообще, – признавал Мамута. НСВ прогнозирует, что в 2014 году микрофинансовый рынок вырастет более чем на 80% – до 180−185 млрд руб. А просрочка продолжит расти быстрее рынка и составит к концу года 63 млрд руб.

Источник: Slon.ru