Банки перестали принимать водительские права при обмене валюты

Банки начали исполнять закон, который вступил в силу 16 мая, – он запрещает гражданам при обмене валюты предъявлять водительское удостоверение вместо паспорта.

Теперь Центробанк должен привести свое положение 262-П, допускающее такой способ идентификации клиента при обмене валюты, в соответствие с законом – чтобы не было противоречия между нормами. Таким образом, граждане больше не смогут обменять валюту по водительскому удостоверению. В то же время, по мнению банкиров, расширенный список документов при обмене валюты мог бы упростить жизнь клиентам: по оценкам участников рынка, порядка 10% граждан сейчас меняют валюту по водительскому удостоверению.

Сейчас предъявлять водительское удостоверение (упрощённая идентификация) можно при обменных операциях, которые не подлежат обязательному контролю (до 600 тыс. руб.). При этом, по положению ЦБ, у работников банка не должно быть сомнений, что операция проводится не в целях отмывания денег и что клиент не включён в перечень экстремистов, а сама операция не имеет необычного и запутанного характера, свидетельствующего об отсутствии экономического смысла сделки.

Вступивший в силу 16 мая закон, который ограничил анонимные переводы интернет-денег (110-ФЗ), устранил возможность предъявлять водительское удостоверение при обмене валюты. Теперь при осуществлении таких операций нужно в обязательном порядке предоставлять паспорт – но идентификация клиентов также может проводиться через базы Пенсионного фонда и ФОМСа, а также с использованием электронно-цифровой подписи (при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена на личном приёме). Оговорка о водительских правах в ближайшее время должна исчезнуть и из положения ЦБ.

– Между тем многие банки вместо паспорта при таких операциях принимают водительское удостоверение, – говорит председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин. – По их словам, водительское удостоверение является вторым документом для идентификации граждан после паспорта. Опасения, связанные с тем, что после вступления в силу 110-ФЗ возможность идентификации граждан по водительскому удостоверению исчезнет, высказали члены комитета по противодействую отмывания доходов и финансированию терроризма (в него входит около 50 кредитных организаций, в том числе Сбербанк, ВТБ24, Транскапиталбанк, Росбанк и др.).

По мнению Емелина, было бы правильным оставить водительское удостоверение для упрощённой идентификации граждан.

– При проведении операций на незначительные суммы расширенный список предъявляемых для идентификации документов мог бы заметно упростить жизнь законопослушным гражданам, – считает руководитель службы внутреннего контроля Абсолют Банка Елена Букина. – Изменения в законодательстве, скорее всего, произошли не намеренно. Возможно, при подготовке законопроекта забыли про упрощённую идентификацию в случае проведения операций до 600 тыс. руб. В целом, проведение банковских операций по водительскому удостоверению ничем не отличается от проведения операций по паспорту.

По оценкам Букиной, сегодня 10% граждан меняют валюту по водительскому удостоверению.

Банкиры, перестраховываясь, уже начинают отказывать клиентам в обмене валюты по водительскому удостоверению, ведь крайняя мера за нарушение «антиотмывочного закона» – отзыв лицензии. По словам директора по организации кассовой работы и инкассации Промсвязьбанка Сергея Чаленко, в настоящее время клиентам отказывается в совершении 
операции по покупке и продаже валюты по водительским удостоверениям. По мнению Чаленко, это создаёт дополнительные неудобства для добросовестных клиентов.

Источник: Известия