Регионы обгоняют столицу

В 2014 году банкиры обещают продолжить ипотечную экспансию в регионы.

Сейчас по объёмам выдачи кредитов Тюменская область почти сравнялась с Подмосковьем, а Свердловская область – с Санкт-Петербургом. Успехи в провинции банкиры объясняют как социальными программами, так и массовым строительством жилья.

Ипотечное кредитование продолжает набирать обороты за пределами МКАД. Опрошенные банкиры признаются: именно провинция составляет основу их ипотечных портфелей, а регионы по объёмам выдачи как в стоимостном, так и в количественном выражении составляют конкуренцию столице и Подмосковью.

Больше доход – доступнее кредит

Например, банки-партнёры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в Москве выдали более 41 700 кредитов на 154,8 млрд руб., в Московской области – чуть больше 39 000 кредитов на 102 млрд руб., а в Тюменской области – почти 37 000 кредитов более чем на 82 млрд руб. Похожая статистика и у Сбербанка: Тюменская область по объёмам выдачи (более 44 млрд руб.) уже опередила Московскую область (около 38,8 млрд руб.), но до столичных объёмов (95,6 млрд руб.) пока не добралась, а Свердловская область (21,5 млрд руб.) почти сравнялась с Санкт-Петербургом (22,5 млрд руб.). В портфеле УРАЛСИБА Башкирии по объёмам выдачи (около 1,9 млрд руб.) удалось обогнать Санкт-Петербург (1,1 млрд руб.), а Челябинская область (954 млн руб.) почти догнала Северную столицу, – сообщают в пресс-службе.

«Доля регионов в ипотечном портфеле ВТБ24 по итогам 2013 года составляет около 77%, в 2012 году она равнялась 72%, в 2011 году – 66%», – делится старший вице-президент ВТБ24 Андрей Осипов. У Банка Жилищного Финансирования (БЖФ) доля ипотеки в провинции за прошедший год выросла с 50 до 60%, – рассказывает Игорь Жигунов, первый заместитель председателя правления. Отмечают рост и в Росбанке: с 64 до 67%, а также в Нордеа банке: с 35 до 37%.

«За последние пять лет кредиты стали в 1,5 раза доступнее для среднестатистического заёмщика. В большинстве регионов зарплаты росли быстрее ежемесячного платежа по жилищному кредиту. А в некоторых регионах, например в Краснодарском крае и Республике Адыгее, темпы роста доходов опережали темпы роста платежей по ипотеке более чем в два раза. Около 30% семей теперь могут позволить себе рассмотреть вопрос приобретения квартиры в кредит, пять лет назад такая возможность была лишь у 9% домохозяйств», – объясняет прорыв регионов заместитель генерального директора АИЖК Андрей Семенюк. Игорь Антонов, первый заместитель председателя правления Росбанка, связывает успехи отдельных регионов и с развитием социальных программ и с массовым строительством новых домов.

Ставка на регионы

В 2014 году банкиры вновь сделают ставку на регионы: например, у ВТБ24, по их прогнозу, доля региональной ипотеки в портфеле превысит 80%. Обещают продолжить экспансию в провинцию в Росбанке и в DeltaCredit. У Сбербанка доля региональных кредитов и так высока – 85,5% от портфеля (или около 1,2 трлн руб. на 1 января 2014 года), в текущем году пропорции останутся примерно на том же уровне, – заявляет начальник управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Алымова.

Высокий спрос и большие объёмы выдачи ипотеки в 2014 году обеспечат регионы-лидеры: все опрошенные банкиры уверены в Санкт-Петербурге, Самарской, Свердловской, Тюменской, Новосибирской, Нижегородской, Челябинской, Иркутской областях, Татарстане и Башкирии, Краснодарском и Красноярском краях.

«Серьёзный потенциал роста есть у Воронежа и Саратова», – считает Роман Слободян, начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа банка. Игорь Жигунов из БЖФ добавляет к этому списку Липецкую и Омскую области, а также Пермский край. Львиную долю выдачи в каждом субъекте обеспечивают региональные центры, особенно хорошо идут дела в Новосибирске, Екатеринбурге, Уфе, Казани, Самаре, Челябинске – здесь высокий уровень жизни и активно строится жильё, – говорит Игорь Антонов из Росбанка.

А вот работой в Еврейской автономной области, Республике Алтай, Чукотке, Чечне, Ингушетии, Мордовии, Кабардино-Балкарии, Курганской, Тамбовской и Магаданской областях кредитные организации недовольны. Низкие объёмы выдачи в этих регионах обусловлены невысокой плотностью населения, небольшим количеством новостроек и региональными программами обеспечения жильём, которые не предусматривают ипотеку, – говорит Наталья Алымова из Сбербанка.

Стимулы для заёмщиков

Чтобы стимулировать ипотеку в регионах, банкиры обещают в текущем году не изменять существенные условия по кредитам или вовсе снизить ставки, хотя бы на время акций. Например, в Сбербанке в ряде территориальных банков до конца мая понизили процент для клиентов, готовых оформить кредит на сумму от 800 000 или от 1,8 млн руб., в зависимости от региона. Похожую программу с начала года запустил и ВТБ24: «Чтобы получить ставку в 12,5%, в регионах надо взять кредит от 2 млн руб., а в Москве – от 5 млн руб.», – рассказывает Андрей Осипов.

В январе 2014 года был отмечен повышенный спрос на ипотеку, кредитов было выдано в 1,5 раза больше, чем год назад, – утверждает Андрей Семенюк из АИЖК. А средние ставки по кредитам по сравнению с прошлым годом снизились на 0,4%, до 12,3% годовых в рублях.

Цены и кредиты

Средняя стоимость 1 кв. м на первичном рынке жилья Москвы составляет 130 000 руб., в Подмосковье – 70 000 руб., на вторичном рынке в столице – от 180 000 руб. и от 90 000 руб. – в области, – говорит Андрей Осипов из ВТБ24. В Санкт-Петербурге на вторичном рынке квартиру можно приобрести по 70 000 руб. за 1 кв. м, в новостройке – по 50 000 руб. за 1 кв. м. Региональная недвижимость в среднем на 30% дешевле Петербурга. По данным ВТБ24, среднемесячный доход заёмщика в Москве составляет 100 000 − 110 000 руб., в Петербурге – 70 000 руб., в Тюменской, Новосибирской и Свердловской областях и Красноярском крае – 50 000 − 60 000 руб., в Татарстане – около 50 000 руб. При таких доходах москвич в среднем может рассчитывать взять взаймы у банка 3 млн руб., петербуржец – 2 млн, регионал – 1,5−1,8 млн при средней ставке 12,2% годовых в рублях и 15-летнем сроке кредитования.

Источник: Ведомости